Autodeclaración para el banco: Compra de una casa y un piso – Sparkasse, Volksbank & Co.

Autodeclaración – ¿Quieres comprar tu primer piso o tu primera casa y el banco quiere que te autodeclares? Aprenda aquí qué es una autodeclaración, qué dice y descargue una plantilla gratuita en PDF que puede utilizar para convencer a su banco.

Autodescubrimiento para los bancos: Financiación inmobiliaria

Ya sea el Deutsche Bank, el Volksbank o la Sparkasse, los bancos necesitan garantías para la financiación inmobiliaria. Cuantas más garantías pueda ofrecer, menos riesgo correrá el banco. Para que los banqueros puedan evaluar tu situación financiera, está la autodeclaración.

Una auto-revelación no tiene una forma fija. Esto significa que encontrará diferentes plantillas en línea.

Fuente: Immobilien-Erfahrung.de

¿Qué es la autodivulgación?

La autodeclaración enumera sus datos personales, sus ingresos y gastos mensuales, así como sus activos y deudas. Su patrimonio neto (ingresos y activos frente a gastos y pasivos) debe ser positivo. Este excedente es su margen financiero para el condominio o su nueva casa.

En nuestro artículo «Comprar un piso», explicamos todo el proceso de compra de un piso. Hoy queremos examinar más de cerca lo que debe incluirse en un formulario de autodeclaración. Porque, sobre todo, en cuanto entregue los documentos a su banco, todo debe ser preciso y completo.

Veamos ahora la autodivulgación en detalle.

¿Qué dice la autodeclaración?

  • Resumen de la solicitud de financiación en forma breve
  • Datos personales del solicitante y, en su caso, del cosolicitante (por ejemplo, su pareja)
  • Balance mensual: ingresos y gastos
  • Balance: activos y deudas (pasivos)
  • Requisitos de financiación detallados (propiedad, estructura de financiación, importe del préstamo)
  • Información sobre la Schufa de Consentimiento
  • Consentimiento Protección de datos

Descarga gratuita: Plantilla en PDF y Word

Autodeclaración como plantilla en PDF y Word:

La autodivulgación: explicada de forma sencilla

¿Cómo funciona la autodivulgación, explicado de forma sencilla? Aquí están las respuestas.

Resumen de la solicitud de financiación en forma breve

El primer paso es un breve resumen de sus necesidades de financiación. En el formulario de autodeclaración, usted proporciona la siguiente información:

Datos personales suyos como solicitante, en su caso también con el solicitante (por ejemplo, su pareja)

Tras el breve resumen del primer paso, el segundo paso es introducir los datos personales. Información muy básica, nombre, dirección, fecha de nacimiento, estado civil, etc. Ya sea usted solo como solicitante o junto con una segunda persona, por ejemplo, una pareja o un familiar, el llamado cosolicitante.

Balance mensual: ingresos y gastos

El paso número 3 se refiere a tus ingresos y gastos mensuales. Si comparas tus ingresos y gastos mensuales, deberías tener un superávit. O lo que es lo mismo, se gana más de lo que se gasta.

Este excedente es el margen de maniobra para su financiación inmobiliaria, o la posterior amortización mensual.

Este resumen mensual se complementa con sus activos.

Los ingresos incluyen:

  • Sueldo/Salario (neto)
  • Ingresos variables mensuales recurrentes
  • Ingresos de los trabajadores autónomos
  • Pensiones y jubilaciones
  • Ingresos por alquiler (en frío)
  • Subsidio familiar
  • Mantenimiento
  • Otros ingresos

Sus gastos incluyen:

  • Gastos de vivienda; alquiler o préstamo y pregunta: ¿No se aplica en el futuro sí / no?
  • Seguro de salud
  • Otros seguros (pensión, sociedad de crédito hipotecario, seguro de vida, etc.)
  • Coste de la vida
  • Préstamos
  • Arrendamiento
  • Pasivo
  • Obligaciones de mantenimiento
  • Otros gastos

Balance: activos y deudas (pasivos)

En el cuarto paso, se comparan sus activos y sus deudas. Sus activos incluyen cualquier libreta de ahorro simple, pero también los valores y los bienes inmuebles, si ya los posee.

Sus créditos incluyen:

  • Depósitos bancarios y de ahorro
  • Valores (valor de mercado)
  • Seguro (valor de rescate)
  • Activos inmobiliarios
  • Creación de un saldo de ahorro
  • Otros activos

Sus pasivos (deudas) incluyen:

  • Préstamos bancarios, a plazos y de leasing
  • Garantías
  • Otros pasivos

Requisitos de financiación detallados (propiedad, estructura de financiación, importe del préstamo)

El paso número 5 de la autodeclaración es una descripción detallada de sus requisitos de financiación. En concreto, se trata de la propiedad que se va a financiar, la estructura de financiación y el importe del préstamo.

Lea más al respecto aquí (externo):

Información sobre la Schufa de Consentimiento

En el sexto paso, usted da su consentimiento para que Schufa obtenga información sobre usted. Si aún no has oído hablar de Schufa, aquí tienes una breve explicación.

¿Qué es Schufa? Schufa es una gran tarjeta, por así decirlo, que recoge información sobre los consumidores. Esto incluye datos personales, préstamos actuales, contratos de leasing, así como la moral de pago general y la solvencia de los consumidores individuales.

Los socios contractuales pueden acceder a los archivos de datos en cualquier momento y, de este modo, realizar rápidas comprobaciones de solvencia.

Así que cuando los bancos piden un informe Schufa, es un proceso normal. Por eso ya das tu consentimiento en la autodeclaración.

¡Tip! Una vez al año, esta autoevaluación es gratuita:

Prueba de ingresos

En el último paso de la autodeclaración, recoges pruebas de tus ingresos. Si es un trabajador por cuenta ajena, tiene que presentar un justificante de ingresos; si es un trabajador por cuenta propia, tiene que presentar sus declaraciones de la renta.

Documentos para los empleados:

  • Últimas 3 nóminas
  • Declaración de salarios de diciembre del año anterior
  • Última liquidación de impuestos
  • Si se trata de bienes inmuebles, también la declaración de la renta
  • Copia del documento de identidad
  • Schufa se autorrevela

Documentos para autónomos:

  • Los 3 últimos avisos de liquidación de impuestos
  • Las 3 últimas declaraciones de impuestos / balances
  • Análisis de la gestión empresarial (BWA) en curso
  • Copia del documento de identidad
  • Schufa se autorrevela

¡Hecho! La autodivulgación, lista para el banco

Eso es todo. Con esto, has completado tu autodeclaración para el banco con tu solicitud de financiación.

Aquí también está la descarga gratuita de las plantillas

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