Tarjeta de crédito

¿La mejor aplicación para tarjetas de crédito? Las tarjetas de crédito deben ser una cosa por encima de todo: Sin complicaciones. Cuando se paga con tarjeta de crédito, se quiere pagar rápidamente. Pero, ¿cuál es la mejor aplicación? ¿Qué proveedor de tarjetas de crédito es el mejor? Y lo más importante: ¿qué tarjeta de crédito no cuesta nada? Hemos probado más de 10 aplicaciones para usted, desde el registro y las tarjetas de crédito hasta la retirada de efectivo y las transferencias. Este es nuestro top 6: mañana, N26, Revolut, monese, nuri y bunq. Nuestros ganadores de la prueba.

Comparación de aplicaciones de tarjetas de crédito: criterios de prueba

Ir de compras en Berlín, el vuelo a Londres para la Semana de la Moda o un pago rápido en una tienda online de moda nueva: nada funciona sin una tarjeta de crédito. Dado que viajamos mucho con nuestro equipo editorial, por supuesto hemos descargado e instalado casi todas las aplicaciones de tarjetas de crédito y hemos probado algunas de ellas en detalle, porque todavía las utilizamos nosotros mismos. Por ejemplo bunq, N26, monese, Revolut, pero también tomorrow y nuri. Aquí presentamos todas las aplicaciones de tarjetas de crédito individuales y nuestras recomendaciones.

¡Tip! Después de la introducción y la comparación, tenemos algunas preguntas y respuestas comunes para usted.

Ventajas de una tarjeta de crédito: visión general

¿Qué utilidad tiene una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito de un vistazo: Ventajas

  • Pago sin efectivo en todo el mundo
  • Pago sin contacto (tarjeta o NFC)
  • Pagar las compras y las facturas sin dinero en efectivo
  • Retirar dinero de los cajeros automáticos
  • También disponible sin cheque Schufa

Funciones y costes de una tarjeta de crédito

A la hora de elegir una tarjeta de crédito, hay algunas cosas en las que debes fijarte.

¿Qué buscar en una tarjeta de crédito?

Estas funciones son importantes:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • IBAN incluido
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

En nuestra lista: Sólo tarjetas de crédito de débito (¡mejor!)

Pero la cosa mejora aún más con las tarjetas de crédito de débito, que recomendamos aquí. Porque con las tarjetas de crédito «normales» tienes algunas desventajas. Por ejemplo, a menudo se paga una cuota anual o una comisión por cada transacción. No te preocupes, no con nuestro consejo sobre la tarjeta de crédito (abajo).

Otra gran ventaja de las tarjetas de crédito de débito es que sólo se puede gastar a crédito. Para no caer automáticamente en el menos y en la «trampa del sobregiro»).

Las ventajas de las tarjetas de crédito de débito en un vistazo:

  • Sólo se puede gastar crédito
  • Sin gastos ni comisiones
  • No hay posibilidad de descubierto automático (menos importe / crédito)

Registro en las aplicaciones: Tiempo

El inicio de sesión en todas las aplicaciones es súper rápido.

¿Cuánto tiempo se tarda en registrarse?

Descargue la aplicación de su elección, inicie sesión y realice la videollamada de aproximadamente 3 minutos para la verificación. Se le pondrá en contacto con un miembro del personal (directamente a través del teléfono móvil), donde sólo tendrá que identificarse una vez. Lo mejor es tener preparado el carné de identidad.

Mi última solicitud de tarjeta de crédito duró 4 minutos, en el centro de Palma de Mallorca. Lo único que necesitas es la cobertura de tu teléfono móvil y tu DNI.

¡Ahora diviértete descargando y comprando!

Siempre y en todas partes se paga gratis:

Recomendaciones para las tarjetas de crédito: Las 6 mejores aplicaciones

Aquí está nuestro top 5 de tarjetas de crédito de débito con una buena aplicación. P.D.: Hemos instalado todos ellos nosotros mismos y hemos estado utilizando algunos, como N26, durante más de 3 años.

Tomorrow App – Nuestro ganador de la prueba

¿Por qué la aplicación de mañana y testiseger? Hemos instalado varias aplicaciones durante más de 2 años y estamos absolutamente satisfechos. Pero con el día de mañana, ¡la comunidad también está contenta! Un total de 4,9 de 5,0 estrellas en la calificación.

A la aplicación de mañana

mañana tiene todas las ventajas que habíamos discutido de antemano. Gestión de cuentas gratuita, pagos gratuitos en todo el mundo, incluso cobro en efectivo, transferencia bancaria, todo es gratuito. El registro, incluida la verificación, sólo lleva 5 minutos. Después de eso, tienes una tarjeta de crédito, los datos de la cuenta e incluso tu propio IBAN. Con NFC, también puedes reproducir la tarjeta de crédito en tu teléfono móvil (Google Pay o Apple Pay) y ¡listo!

Tarjeta de crédito, calificación y descarga

Mucho más importante que nuestra opinión es la opinión de la comunidad. ¿Qué dicen los usuarios de la aplicación TOMORROW?

Calificado con 4,9 / 5 estrellas

La aplicación fue calificada por más de 10.000 usuarios. Aquí encontrarás todos los enlaces importantes para descargar la aplicación para tu smartphone, desde Samsung a iPhone, en la PlayStore y la App Store.

Ventajas del mañana

TOMORROW le ofrece:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • IBAN incluido
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Aplicación Monese

De nuevo una aplicación que nosotros mismos utilizamos desde hace más de un año, monese. Hasta ahora siempre estable en todas las funciones y, por tanto, merecedor de recomendaciones. Sin embargo, la opinión de la comunidad es algo divergente. Los usuarios de Android califican la aplicación con menos de 4 estrellas, pero los de iOS le dan 4,7 de 5,0 estrellas.

A la aplicación monese

Tarjeta de crédito, calificación y descarga

¿Qué opina la comunidad sobre el monese?

Valoración en Android: 3,8 / 5 estrellas

Aquí es donde las comunidades difieren un poco.

Valoración en Apple: 4,7 / 5 estrellas

Valorado por más de 81.000 usuarios. Aquí tienes los enlaces de descarga para tu smartphone, ya sea Samsung, Huawai o iPhone: PlayStore y App Store.

Ventajas de la mona

monese le ofrece:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Contable para autónomos

He aquí otro consejo, pero sólo para los autónomos.

Obtenga la aplicación Kontist

Tarjeta de crédito, calificación y descarga

¿Qué dice la comunidad sobre la aplicación Kontist en la tienda?

Calificado con 4,8 / 5 estrellas

Kontist fue calificado en la tienda por más de 1.000 usuarios. ¡Un resultado realmente bueno!

Ventajas de Kontist

Kontist te ofrece como los demás:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Aplicación N26

La app de N26 también tiene muy buenas críticas y también lleva más de 2 años instalada. La propia empresa es de Alemania y, por lo tanto, es una alternativa interesante si se busca un IBAN alemán. Los demás proveedores de tarjetas emiten IBAN de otros países europeos. N26, también una recomendación de nuestra redacción.

Tarjeta de crédito, calificación y descarga

¿Qué dice la comunidad sobre la aplicación de N26 en la tienda?

Calificado con 4,8 / 5 estrellas

N26 fue calificado en la tienda por más de 110.000 usuarios. Un resultado realmente bueno.

Ventajas de N26

N26 te ofrece:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • Incluye el IBAN alemán
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Aplicación Revolut

También es una mega aplicación, por mi propia experiencia. Revolut es muy estable y las tarjetas son siempre muy inteligentes.

Tarjeta de crédito, calificación y descarga

¿Cómo califica la comunidad a Revolut?

Calificado con 4,7 / 5 estrellas

Valorado por más de 29.000 usuarios. Aquí encontrarás los enlaces de descarga para tu smartphone, ya sea Samsung, Huawai o iPhone:

Ventajas de Revolut

Revolut te ofrece:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Aplicación Bunq

La propia aplicación de bunq sólo tiene 3,4 de 5,0 estrellas en la tienda. Nosotros mismos hemos instalado la aplicación desde hace más de 18 meses y estamos muy satisfechos con todas las funciones. Tarjeta de crédito, transferencias, pagos sin efectivo. Por eso también está en nuestras recomendaciones, también con 3,4 estrellas.

Obtenga la aplicación bunq con tarjeta de crédito y cuenta bancaria aquí:

A la aplicación bunq

Tarjeta de crédito, calificación y descarga

De nuevo, la pregunta es: no importa lo que digamos, ¿qué dice la comunidad sobre la aplicación bunq?

Calificado con 3,4 / 5 estrellas

La aplicación bunq ha sido valorada por más de 17.000 usuarios. Aquí puedes encontrar los enlaces para descargar la aplicación para tu smartphone, ya sea Samsung, Xiaomi o iPhone:

Ventajas de bunq

bunq te ofrece:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • IBAN incluido
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Aplicación Nuri

Por último, pero no menos importante, ¡nuri! Aquí también las opiniones de los usuarios de Android y Apple son un poco diferentes. En Android, probablemente hubo más problemas de rendimiento.

Obtenga la aplicación Nuri

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Tarjeta de crédito, Bitcoin, calificación y descarga

¿Cómo califica la comunidad la aplicación nuri?

Valoración en Android: 3,2 / 5 estrellas

Aquí es donde las comunidades difieren un poco.

Valoración en Apple: 4,4 / 5 estrellas

Valorado por más de 2.000 usuarios. Aquí puedes encontrar los enlaces de descarga para tu smartphone, ya sea Samsung, Xiaomi o iPhone:

Ventajas del nuri

nuri te ofrece:

  • Gestión de cuentas gratuita
  • Comprobar la disponibilidad de NFC
  • IBAN incluido
  • Realice transferencias gratuitas
  • Retirar dinero en efectivo de forma gratuita

Esa fue nuestra lista de recomendaciones para usted.

Nuestra clasificación: recomendación basada en la experiencia – Importante, en nuestra lista hemos prestado especial atención al hecho de que todas las tarjetas son gratuitas, incluyendo la gestión de la cuenta y la retirada de efectivo (normalmente 3 al mes). Todos ellos se pueden conectar fácilmente a tu smartphone (NFC y con apps como Apple Pay, GooglePay). Obtienes una cuenta con un IBAN al que se puede transferir dinero y, por supuesto, también obtienes una tarjeta de crédito física, además de tu tarjeta virtual en el teléfono móvil, para pagar las compras en la ciudad, en el aeropuerto, etc.

Tarjeta de crédito FAQ: las preguntas más importantes

Con nuestras recomendaciones de tarjetas de crédito, seguro que encuentras una buena opción para ti. Si tiene alguna otra pregunta de carácter general, aquí encontrará las respuestas a las preguntas más frecuentes.

Lo que también fue muy importante para nosotros para las recomendaciones, todas las ofertas de tarjetas de crédito son sin facilidad de sobregiro automático. En pocas palabras, esto significa que sólo puedes gastar lo que tienes (no hay trampa de deuda en descubierto). Si quiere saber más sobre las facilidades de descubierto, desplácese un poco más abajo.

¿Qué utilidad tiene una tarjeta de crédito?

Mientras compres en casa en el supermercado, probablemente no necesites una tarjeta de crédito y estarás bien con una tarjeta bancaria normal de tu banco local.

Pero en cuanto quieras comprar por Internet o viajar al extranjero, ¡una tarjeta de crédito es súper práctica! Detrás están los proveedores de pagos como Visa y Mastercard, de los que probablemente hayas oído hablar. Facilitan el pago en tiendas online, en el lector de tarjetas de Starbucks, ¡en casi cualquier sitio! Los proveedores de pago (Mastercard, Visa, etc.) se encargan de las transacciones.

He aquí un resumen de las ventajas:

  • Pago sin efectivo en todo el mundo
  • Pago sin contacto (tarjeta o NFC)
  • Pagar las compras y las facturas sin dinero en efectivo
  • Retirar dinero de los cajeros automáticos
  • También disponible sin cheque Schufa

¿Dónde puedo conseguir una tarjeta de crédito?

Puede obtener tarjetas de crédito de las propias MasterCard y Visa o recurrir a uno de los numerosos proveedores de tarjetas de crédito. Entre ellos se encuentra, por ejemplo, su banco, ya sea una cooperativa de crédito, una caja de ahorros u otro banco privado. Los proveedores de tarjetas de crédito también incluyen numerosas aplicaciones, como TOMORROW, N26, bunq y otras, que puedes descargar fácilmente desde la App Store o la Play Store. Sólo se necesitan cinco minutos para registrarse y ya está listo.

¿Qué es una tarjeta de crédito de débito?

Una tarjeta de crédito de débito funciona según el sistema de prepago. Esto significa que sólo puede gastar lo que ha ingresado. En otras palabras, sólo puedes gastar lo que tienes en tu cuenta.

Una gran ventaja. De este modo, no se pasa automáticamente a la facilidad de sobregiro (importe menos). Esto se debe a que una facilidad de descubierto se convierte rápidamente en algo caro y los tipos de interés son mucho más altos que los de un préstamo normal.

Por supuesto, una facilidad de descubierto suena muy bien al principio, porque tienes a tu disposición 1.000, 2.000 o incluso 10.000 euros más de los que realmente tienes. Sin embargo, al final, ¡se contraen deudas! También pagas intereses por la deuda. Por eso debes buscar una tarjeta de crédito que no te deje caer en un descubierto.

¿Qué significa Dispo?

¡Los bancos siempre te venden el «Dispo» como una especie de reserva!

Si te quedas corto a final de mes, sigues teniendo la facilidad de descubierto como colchón. Sin embargo, en realidad, se entra en números rojos y se pide un préstamo al banco, por así decirlo. Por supuesto, tienes que devolver este préstamo. Mientras esté abierto, se pagan intereses relativamente altos.

Tipo de interés medio de la línea de crédito en descubierto:

  • Intereses de descuento según el banco: 6-16%.

Así, si tienes 1.000 euros en números rojos durante 3 meses (tiempo), pagas 37,50 euros más a un interés del 15%. También se puede dar la vuelta al ejemplo y decir que está en números rojos por 1.000 euros cada mes.

Cálculo de los costes de la línea de crédito en descubierto:

  • Interés = (Sobregiro / 12 * Tiempo) * Importe del interés
  • 37,50 euros = 1.000 / 12 * 3 * 0,15

Por eso, si una tarjeta de crédito tiene una facilidad de sobregiro (que es lo que hacen las tarjetas de crédito normales), puedes caer rápidamente en números rojos sin saberlo, porque no recibes un mensaje de que tu saldo está vacío. Un billete de avión pagado, un par de zapatos nuevos, y ya estás en números rojos.

Por lo tanto, nuestro consejo es utilizar una tarjeta de crédito de débito.

¿Se aceptan las tarjetas de débito en todas partes?

Sí, las tarjetas de crédito de débito se aceptan en todo el mundo. Están respaldados por los mismos proveedores de pago, principalmente Mastercard y Visa. La única diferencia entre las tarjetas de crédito y las de débito es que las de débito sólo pueden utilizarse para gastar crédito. No hay facilidad de sobregiro automático (Dispo).

¿Cómo se reconoce una tarjeta de crédito de débito?

No hay ninguna diferencia con una tarjeta de crédito normal. La tarjeta con chip tiene el mismo formato, tiene la misma información, número de tarjeta, CVV/CVC, fecha de caducidad. Por lo tanto, para diferenciar y reconocer una tarjeta de crédito de débito, hay que conocer los numerosos proveedores, por ejemplo, monese, tomorrow, N26, etc., de nuestra lista de recomendaciones.

  • No hay diferencia
  • Mismo tamaño de tarjeta, información

En principio, la diferencia no importa, si la cuenta tiene fondos suficientes en el momento del pago, la transacción se lleva a cabo. Si no hay suficiente crédito, la transacción no se lleva a cabo.

En el supermercado y en la gasolinera, nadie puede saber si eres titular de una tarjeta de débito o si tienes una tarjeta de crédito normal con posibilidad de descubierto.

¿Tarjeta de crédito sin información de Schufa?

Brevemente, ¿qué es un informe Schufa? El informe Schufa proporciona información sobre la solvencia de una persona. Esta información sobre la solvencia se obtiene para todas las formas de financiación, préstamos, pero también para las cuentas bancarias. En Alemania, hay una oficina central que recoge la información, la llamada Schufa.

También se pide información sobre las tarjetas de crédito, porque los bancos, por ejemplo el Banco Santander, suelen estar detrás de las ofertas de tarjetas de crédito de débito. La gran ventaja de las tarjetas de crédito de débito es que, al no poder entrar en números rojos, no tienes que pedir un préstamo al banco que tendrías que devolver. Así que puede abrir una cuenta incluso con una mala calificación crediticia.

¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito no debería costar nada.

Para un uso normal y privado, no debería tener que pagar nada por una tarjeta de crédito. Los buenos proveedores de tarjetas de crédito también ofrecen retiradas de efectivo gratuitas, por supuesto con una tarjeta física adicional, y todas las transferencias también son gratuitas.

Los proveedores de tarjetas de crédito de débito sólo suelen cobrar cuando se abre una segunda cuenta o se solicita una segunda tarjeta.

¿Hay también desventajas de las tarjetas de crédito?

Para que no sólo enumeremos las ventajas, sino también las desventajas, he aquí un resumen:

  • No todas las tiendas aceptan tarjetas de crédito
  • Si le roban la tarjeta, los ladrones pueden ir de compras con ella

Y ahora, ¡diviértete comprando!