Inversión en acciones: compra, venta, ETF y banco directo

Las acciones son el objeto de inversión en muchos países, como los Estados Unidos. Mientras que en países como Alemania, la gente tiende a recurrir a las clásicas libretas de ahorro y a los depósitos de ahorro. Las acciones se consideran generalmente arriesgadas y especulativas. Pero también hay diferencias en la negociación con valores. Por ejemplo, los inversores activos con valores individuales y los inversores prudentes (pasivos) que se centran en los ETF (fondos de índices como el DAX, el NASDAQ y otros). Hoy nos ocupamos del tema de las acciones como inversión. Aclaramos las ventajas, las desventajas y los riesgos, pero también echamos un vistazo a los tipos de operadores, así como a los hechos y las cifras, como los mayores valores y el aumento de los dividendos, una tendencia que se mantiene desde hace décadas. Si no es ahora, ¿cuándo? Consejo. ¿Quiere operar de forma menos especulativa? Consulte nuestro artículo sobre los fondos de renta variable (ETF ) aquí.

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La cuota de evaluación de riesgos: ventajas e inconvenientes

El acceso a las acciones es fácil para todos, en línea o en la sucursal del banco. Todos los bancos ofrecen este tipo de cuentas de valores, y algunos también cobran comisiones de gestión de cuentas de valores.

Siempre hay un riesgo para los profanos, porque el comercio es confuso. Los teletipos, las noticias, los tweets, muchas cosas influyen en los precios y la evolución. La negociación (diaria) de acciones requiere competencia y experiencia. Cuando se especula, es posible que se produzcan inmediatamente grandes pérdidas. Esto significa que el riesgo, pero también la pérdida, es de media a alta en caso de duda. Los que quieran empezar a operar de forma más segura deben recurrir a los ETF. Donde hay sombra, también hay sol. La rentabilidad de las acciones también es media o alta en comparación con las inversiones tradicionales, como las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo fijo o el dinero a la vista. Puede obtener más información al respecto en nuestro artículo sobre los fondos indexados (ETF).

Datos sobre las acciones como inversión

Los 3 datos más importantes sobre las acciones como inversión:

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  • Saber cómo se requiere
  • Alto riesgo (también es posible el fracaso total)
  • Los gastos de compra deben tenerse en cuenta en el volumen

Las acciones ofrecen grandes rendimientos, como también mostramos en el ejemplo de pago de dividendos en nuestro artículo. Sólo es importante que estudie en detalle el tema de las acciones antes de realizar su primera compra. Te contamos lo que debes tener en cuenta en los primeros pasos.

Ventajas

  • Fácil acceso a través de los bancos o de los bancos directos (en línea)
  • Es posible obtener altos rendimientos
  • Ventajas fiscales

Desventajas

  • Muchos bancos cobran comisiones por la gestión de la cuenta de custodia (Consejo: bancos directos, aquí se suele ahorrar mucho dinero, incluso al comprar. Lea más: Compra de acciones directas del banco)
  • Comercio confuso, especialmente para los profanos
  • Fluctuaciones de precios en tiempo real

¿Comprar acciones? Definiciones y consejos

Antes de comprar sus primeros valores, debe comprobar qué tipo de inversor es. Básicamente, tienes dos opciones.

  1. Inversor pasivo (ETF, fondo de índice)
  2. Inversor activo (acción)

¿Pasivo (ETF) o inversor activo (acción)?

Ambas formas ofrecen ventajas. Operar en acciones individuales permite obtener mayores rupturas de precios, por lo que potencialmente se obtienen más beneficios (y pérdidas). El riesgo aumenta. Si quiere operar con más precaución, puede comprar fondos indexados (ETF).

Inversor pasivo

La palabra cartera ETF significa «Exchange Traded Fund» y es un fondo de índice cotizado. Este fondo indexado sigue la evolución de un índice, como el DAX en Alemania o el NASDAQ en Estados Unidos. Pero estos son sólo los representantes más conocidos. Como verá en un momento en la lista de los mejores fondos, los más grandes y los más baratos.

Bolsa de Nueva York

En esencia, los ETFs combinan las ventajas de las acciones y los fondos en un solo producto, por lo que se puede invertir dinero directamente en mercados enteros a través de los ETFs. Una verdadera ventaja.

Inversor activo

A diferencia de los fondos con un riesgo manejable, usted también puede actuar como inversor activo en el comercio. Como inversor activo, invierte en acciones individuales. Esto lleva tiempo, porque hay que analizar cada empresa para determinar qué acciones se quieren comprar.

Como inversor activo, se verá afectado más rápidamente por las fluctuaciones de los precios. Incluso una mala noticia por la mañana sobre una sola empresa puede minimizar en gran medida su capital si no se diversifica.

Fuente: IhrHausverkauf.de(Comprar acciones)

Diferencia entre un banco propio y un banco directo

Con el banco tienes dos opciones, o vas a través del clásico banco de la casa, como el Volksbank y la Sparkasse. Aquí puede hacer que la compra sea gestionada directamente por el banquero, o su segunda opción, que es comprar sus acciones o fondos en línea, en un banco directo. Los bancos directos son los proveedores más conocidos, como comdirekt o degiro, pero también otros.

¿Cuál es la ventaja de un banco directo? Por regla general, son bastante más baratos que en una sucursal bancaria tradicional. Los bancos directos se ahorran la red de sucursales y los empleados. La diferencia entre una sucursal bancaria tradicional y un banco directo es clara: en una sucursal bancaria tienes una persona de contacto directo y puedes obtener asesoramiento si lo deseas. No tienes esta persona de contacto directo en un banco directo.

Si prefiere acudir a un banco local, asegúrese de que tiene una red bien desarrollada. Especialmente si a veces viaja o tiene citas de negocios en otras ciudades. ¿Qué bancos tienen más sucursales?

  1. Deutsche Bank AG (2.984 sucursales)
  2. Commerzbank AG (1.530 sucursales)
  3. Postbank AG (1.092 sucursales)
  4. Unicredit Bank AG (933 sucursales)
  5. Wüstenrot Bausparkasse AG (500 sucursales)
  6. Targobank AG (351 sucursales)
  7. Santander Consumer Bank AG (324 oficinas)

Fuente: IhrHausverkauf.de(comprar acciones, a 30.06.2019)

Accionistas en Alemania

¿Cuántos accionistas hay en Alemania? En 2018, se podría registrar una media de unos 4,55 millones de accionistas directos en Alemania. Las cifras actuales de los accionistas directos en Alemania de 1996 a 2018 (en millones):

Statistik: Zahl der direkten Aktionäre in Deutschland von 1996 bis 2018 (in Millionen) | Statista

Fuente: Statista

Las acciones más caras del mundo

  1. Berkshire Hathaway
    Holding estadounidense con 242.784,90 euros y una capitalización bursátil de 399.020 millones de euros.
  2. Lindt & Sprüngli AG
    Swiss Chocolate, con 58.375,96 euros y una capitalización bursátil de 12.900 millones de euros.
  3. Sika AG
    Especialidades químicas suizas, con 6.363,68 euros y una capitalización bursátil de 6.000 millones de euros.
  4. Jardín Zoológico de Berlín
    Zoo con 5.703,01 y una capitalización bursátil de 62,73 millones de euros.
  5. Sachsenmilch AG
    pertenece al Grupo Theo Müller con 5.025,01 euros y una capitalización bursátil de 50,25 millones de euros.
  6. Banco Cantonal de Zug
    Banco suizo con 4.592,51 euros y una capitalización bursátil de 62,73 millones de euros.
  7. Banco Hipotecario Lenzburg
    Banco suizo con 3.852,89 euros y una capitalización bursátil de 277,3 millones de euros.
  8. Metal Zug AG
    Electrodomésticos, Control de Infecciones, Procesamiento de Alambres e Inmobiliaria, con 3.171,31 euros y una capitalización bursátil de 1.100 millones de euros.
  9. SGS SA
    Empresa suiza de ensayos, inspección, certificación y verificación con 2.121,68 euros y una capitalización bursátil de 16.200 millones de euros.
  10. A.P. Moeller Maersk B
    Compañía naviera danesa, producción de gas y petróleo con 1.633 euros. Capitalización bursátil33.000 millones de euros.

Fuente: Finanzen.net

¿Merece la pena comprar acciones?

Los que mantienen las acciones durante más tiempo reciben dividendos al final del ejercicio si tienen éxito.

271,1 % Aumento de los dividendos en 15 años

En este diagrama se puede ver de forma muy impresionante cómo los dividendos aumentan año tras año, mil millones tras mil millones. Esta es la evolución del pago de dividendos de las empresas del DAX en los años 2003 a 2019 (en miles de millones de euros). Sólo el salto de 2004 a 2019, que son 15 años, supuso 27.800 millones de euros adicionales en dividendos cada año. Un aumento del 271,15 % en comparación con el mismo año.

  • 2003: 10.300 millones
  • 2005: 15.200 millones
  • 2007: 23.500 millones
  • 2009: 22.100 millones
  • 2011: 26.000 millones
  • 2013: 28.000 millones
  • 2015: 30.100 millones
  • 2017: 32.100 millones
  • 2019: 38.600 millones

Statistik: Entwicklung der Dividendenzahlungen der DAX-Unternehmen in den Jahren von 2003 bis 2019 (in Milliarden Euro) | Statista

Fuente: Statista

¿Cuánto cuesta comprar acciones?

Si está interesado en comprar acciones, encontrará muchos modelos de precios diferentes en línea, cada corredor tiene el suyo. En este caso, los precios individuales por compra de paquete dependen de su corredor en línea.

Las tarifas estándar para la compra de acciones suelen ser de cinco a ocho, como máximo diez euros. Además, hay una comisión del 0,25% en función del importe de la operación. La tasa por compra suele estar limitada a un importe máximo.

Si se conecta mucho a Internet, encontrará rápidamente alternativas a través de los motores de búsqueda y los portales de comparación. Por ejemplo, las ofertas de tarifa plana de varios corredores de descuento establecidos, como onvista, son atractivas.

Igualmente interesantes son las ofertas promocionales, en las que, en determinadas ocasiones, se suprime por completo la cuota que depende del volumen o la cuota completa.

Resumen de las comisiones y costes de la compra de acciones:

  • Tarifa de compra de 5 a 8 euros, máximo 10 euros
  • Importe de la negociación, en su mayoría 0,25 % de la compra
  • ¡Tip! Oferta plana como en onvista

¿Primera compra de acciones? ¿Hay que invertir mucho o poco? Lea más sobre este tema aquí con un ejemplo de cálculo de compra de acciones.