Fondo de inversión: Compra de índice vinculado al tiempo + ETF

Los fondos como inversión son especialmente adecuados para los inversores que no quieren ocuparse de las noticias a diario. El éxito de las acciones individuales depende en gran medida de la actividad diaria. Los llamados fondos combinan varios valores en una cartera de inversión agrupada. Las acciones se consideran generalmente arriesgadas y especulativas. Pero también hay diferencias en el comercio de valores. Por ejemplo, los inversores activos con valores individuales y los inversores prudentes (pasivos) que se centran en los ETF (fondos de índices como el DAX, el NASDAQ y otros). Hoy nos ocupamos del tema de los fondos como inversión. Aclaramos las ventajas, las desventajas y los riesgos, pero también echamos un vistazo a los tipos de operadores, así como a los datos y las cifras de los fondos de renta variable. ¿Tienes capital para jugar? Entonces eche un vistazo a nuestro artículo sobre la renta variable aquí. Ahora empezamos con los fondos, la definición, sus ventajas e inconvenientes…

Volver al editorial de Inversiones de Capital.

Fondos de inversión: ventajas, desventajas y riesgo

Si quiere ir a lo seguro, debería invertir en fondos. Sin embargo, antes de comprar, hay que responder a muchas preguntas.

• ¿Qué es un ETF explicado de forma sencilla?
• ¿Qué tipo de fondos hay?
• ¿Qué son los costes de transacción de los fondos?
• ¿Cuáles son los gastos de funcionamiento de un fondo?
• ¿Cómo de estable es el rendimiento?
• ¿Cuáles son los costes del plan de ahorro del ETF?
• ¿Cuáles son los mejores ETF? – más sobre esto al final, con los 3 mejores fondos

Datos sobre los fondos

Los 3 datos más importantes sobre los fondos como inversión:

• Plazo vinculante (salida anticipada asociada a pérdidas)
• Riesgo minimizado mediante la agrupación de activos individuales
• Los gastos de compra deben tenerse en cuenta en el volumen

Para aquellos que pueden ahorrar dinero, los fondos son una excelente alternativa a las acciones individuales. Los fondos agrupados son menos sensibles porque contienen muchos actores que son más estables en su conjunto. En consecuencia, los rendimientos son más moderados que los de las acciones, pero, como verá rápidamente en nuestra práctica recomendada sobre los dividendos, la inversión merece la pena. Sólo en los últimos 15 años, los dividendos se han triplicado, desde 2004 hasta 2019, es decir, 15 años, han supuesto un reparto adicional de 27.800 millones de euros anuales. Un aumento del 271,15 % en comparación con el mismo año.

¿Qué es un ETF explicado de forma sencilla?

Los ETFs son participaciones agrupadas, lo que reduce el riesgo (incumplimiento, picos de ganancias y pérdidas). Las tuercas y los tornillos de la compensación. Los ETFs están asociados a los vencimientos fijos.

Vencimiento de los valores del ETF

Quienes conozcan el modelo de cuenta clásico pueden comparar las acciones y los fondos con el dinero a la vista y los depósitos a plazo. El dinero de las llamadas está siempre disponible, no hay compromiso de capital. Si ha optado por un modelo de depósito a plazo, su dinero queda aparcado durante un plazo determinado. Durante este tiempo, no tienes acceso a tu capital. Si lo necesitas antes de tiempo, tendrás pérdidas.

Así que aquí estás sopesando, ¿es un dinero que puedes necesitar o puedes apartar tu capital e inmovilizarlo durante un periodo de tiempo?

Empecemos con nuestra evaluación habitual: ventajas, desventajas y riesgos de operar con fondos.

Los fondos en un vistazo

Al igual que las acciones, los fondos pueden crearse en cualquier banco. Son posibles diferentes carteras de inversión, por lo que es posible una gradación correspondiente según el apetito de riesgo del inversor individual. Por supuesto, todo el mundo conoce las ventajas fiscales que se pueden obtener con las transacciones de capital. La gran selección de productos de fondos permite repartir bien el riesgo.

Cada compra y gestión de fondos tiene un coste de comisiones. Su capital está inmovilizado a largo plazo; la liquidación sólo es posible con pérdidas antes del final del plazo.

La rentabilidad actual de los fondos es media (en comparación con las alternativas de inversión de capital) y el riesgo de los fondos es absolutamente manejable.

Ventajas

• Facilidad de depósito simple en los bancos
• Adaptación a su propio apetito de riesgo: son posibles diferentes tipos de cartera
• Beneficios fiscales

Desventajas

• Compromiso de capital a largo plazo
• La resolución sólo es posible con la pérdida
• Tasas de custodia

¿Comprar fondos? Definiciones y consejos

Antes de comprar sus primeros valores, debe comprobar qué tipo de inversor es. Básicamente, tienes dos opciones.

1. Inversor pasivo (ETF, fondo de índice)
2. Inversor activo (acción)

¿Pasivo (ETF) o inversor activo (acción)?

Ambas formas ofrecen ventajas. Operar en acciones individuales permite obtener mayores rupturas de precios, por lo que potencialmente se obtienen más beneficios (y pérdidas). El riesgo aumenta. Si quiere operar con más precaución, puede comprar fondos indexados (ETF).

Inversor pasivo

La palabra cartera ETF significa «Exchange Traded Fund» y es un fondo de índice cotizado. Este fondo indexado sigue la evolución de un índice, como el DAX en Alemania o el NASDAQ en Estados Unidos. Pero estos son sólo los representantes más conocidos. Como verá en un momento en la lista de los mejores fondos, los más grandes y los más baratos.

Bolsa de Nueva York

En esencia, los ETFs combinan las ventajas de las acciones y los fondos en un solo producto, por lo que se puede invertir dinero directamente en mercados enteros a través de los ETFs. Una verdadera ventaja.

Inversor activo

A diferencia de los fondos con un riesgo manejable, usted también puede actuar como inversor activo en el comercio. Como inversor activo, invierte en acciones individuales. Esto lleva tiempo, porque hay que analizar cada empresa para determinar qué acciones se quieren comprar.

Como inversor activo, se verá afectado más rápidamente por las fluctuaciones de los precios. Incluso una mala noticia por la mañana sobre una sola empresa puede minimizar en gran medida su capital si no se diversifica.

Fuente: IhrHausverkauf.de(Comprar acciones)

Lista: Los mejores, grandes y baratos ETFs (fondos de índice)

Estado: 31.12.2019

Mejor ETF de MSCI World por rentabilidad del fondo a un año

1	ComStage MSCI World UCITS ETF	32,25%
2	Xtrackers MSCI World Index Swap UCITS ETF 1C	31,27%
3	Deka MSCI World UCITS ETF	31,16%

El mayor ETF de MSCI World por volumen de fondos en euros

1	iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)	20,904 m
2	iShares MSCI World UCITS ETF (Dist)	5,269 m
3	Xtrackers MSCI World Index UCITS ETF 1C	4,820 m

ETFs MSCI World baratos por ratio de gastos totales

1	Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF	0,12% anual.
2	SPDR MSCI World UCITS ETF	0,12% anual.
3	HSBC MSCI WORLD UCITS ETF	0,15% anual.

Fuente: JustETF.com

¿Cuánto cuesta comprar ETFs?

Si está interesado en comprar un ETF, encontrará muchos modelos de precios diferentes en Internet. Los precios individuales por operación dependen del corredor en línea. Las tarifas estándar suelen ser de cinco a ocho, como máximo diez euros. Además, hay una comisión del 0,25 % en función del importe de la operación. La tasa por compra suele estar limitada a un importe máximo.

Si se conecta mucho a Internet, encontrará rápidamente alternativas. Por ejemplo, las ofertas de tarifa plana de varios corredores de descuento establecidos, como onvista, son atractivas.

Igualmente interesantes son las ofertas promocionales, en las que, en determinadas ocasiones, se suprime por completo la cuota que depende del volumen o la cuota completa.

Resumen de las comisiones y costes de la compra de ETF:

• Tarifa de compra de 5 a 8 euros, máximo 10 euros
• Importe de la negociación, en su mayoría 0,25 % de la compra
• ¡Tip! Oferta plana como en onvista

Su primera compra de ETF: ¿invertir mucho o poco?

Otra ventaja inmejorable del comercio de fondos es que puede empezar con pequeñas cantidades de inversión. Al invertir en bienes inmuebles, hay que aportar al banco un 10-20% de capital propio, que puede ascender rápidamente a 50.000-100.000 euros en grandes ciudades como Hamburgo, Berlín, Múnich y Colonia. La entrada en los fondos de renta variable suele ser rentable con sólo un 10% del timbre, aproximadamente entre 5.000 y 10.000 euros por paquete.

Cantidad del pedido y tarifa de compra

¿Por qué no debería comprar paquetes más pequeños? Hay una comisión por cada operación. Si compras un paquete de 100 euros, muchos bancos cobran directamente una comisión de pedido de 5 a 8 euros. En consecuencia, su cartera se reduce directamente a 92-95 euros de valor. Esto significa que ya ha realizado la primera pérdida de 5-8 euros, que debe compensarse primero con el correspondiente aumento del precio del fondo. Esto supone una pérdida de valor del 5% al 8% directamente en el momento de la compra.

Compra de 100 euros Ø 6,5% de pérdida
más un 0,25% de comisión de negociación

Si adquiere un paquete de 1.000 euros, la comisión de negociación de nuestros ejemplares de 5 a 8 euros es mucho menos significativa. Con una compra de 1.000 euros, conserva 992-995 euros de valor. Así, la pérdida de valor se reduce a sólo un 0,5% – 0,8%.

Compra de 1.000 euros Ø 0,65% de pérdida
más un 0,25% de comisión de negociación

Con un paquete de 10.000 euros y una comisión de pedido de 5-8 euros, la pérdida de valor se reduce directamente al 0,05% – 0,08%.

Compra de 10.000 euros Ø 0,07% de pérdida
más un 0,25% de comisión de negociación

Por eso vale la pena comprar directamente los paquetes más grandes.

Además, existe la mencionada comisión de compra de aproximadamente el 0,25% del paquete negociado.

Por supuesto, la comisión de gestión de su cartera es igual de favorable. Cuanto más valor tenga, menor será el efecto en su cartera.

Venta de fondos: Oportunidades de venta

Esta encuesta muestra las expectativas sobre las oportunidades de venta de fondos desde la perspectiva de las compañías de fondos. Oportunidades de venta de fondos desde la perspectiva de las sociedades de fondos en 2010 (en porcentaje).

Encuentre las mejores rebajas según los expertos:

1. Fondos de inversión
2. Activos especiales mixtos
3. Inversiones alternativas
4. Fondos de pensiones
5. Bonos convertibles
6. Fondos inmobiliarios

Fuente: Statista