Comprar una propiedad: ¿Qué puedo pagar?

Para poder comprar una propiedad de un valor determinado, normalmente hay que pedir un préstamo al banco además de la cuota de capital. El banco determina la cantidad de crédito que pagará a ciertas personas, que a su vez está vinculada a factores.

Factores para reducir la cantidad disponible:

• Solvencia y autodeclaración
• Valor del préstamo hipotecario de la propiedad
• Los fondos propios en función de la solvencia
• Carga mensual

Paso 1: Solvencia y autodeclaración

Para financiar un inmueble, primero hay que determinar su solvencia en el banco con la ayuda de una autodeclaración estructurada.

La autodivulgación: ayuda a la toma de decisiones del banco

La autodeclaración es un resumen de su situación financiera. Le da al banco una idea de su situación financiera actual y, por lo tanto, es una base importante para la toma de decisiones. De ello depende el importe del préstamo y las condiciones de la financiación.

Solvencia: el propio patrimonio

La solvencia debe ser comprobada primero por el banco. Para ello, se comparan los activos y los pasivos. Importante: ¡El balance de activos debe ser siempre positivo! Si este es el caso, usted es solvente. Si no es así, significa que cuanto menor sea la solvencia, más capital propio habrá que conseguir.

Por lo tanto, la solvencia significa:

• Cuanto mayor sea la calificación crediticia, menor será el coeficiente de fondos propios
• Cuanto menor sea la calificación crediticia, mayor será el coeficiente de fondos propios

Paso 2: El valor del préstamo hipotecario de la propiedad

Hay un valor de mercado (precio de mercado) y un valor de préstamo hipotecario (valor de mercado menos el 20%).

Valor de mercado

El valor de mercado describe el precio de venta previsible de una propiedad en las condiciones actuales del mercado.

Valor del préstamo hipotecario

El valor del préstamo hipotecario suele ser un 20% inferior al valor de mercado. Los bancos valoran los inmuebles depositados como garantía (financiación) por debajo del precio de mercado. En pocas palabras, es la cantidad que el banco recibiría en cualquier caso en caso de venta o incluso de subasta forzosa.

Paso 3: Los fondos propios en relación con la solvencia

En principio, se requiere un 20% de fondos propios para financiar una propiedad. El hecho de que la solvencia y la capacidad crediticia desempeñen un papel importante se dio a conocer en el paso 1. Sin embargo, el 20% no siempre se aplica, ya que el importe de los fondos propios depende principalmente de la solvencia y del valor del préstamo hipotecario determinado.

• La norma es un 20% de fondos propios
• Calificación crediticia: reduce los fondos propios
• Precio de compra: reduce el patrimonio neto (si es inferior al precio de mercado)

Paso 4: Carga mensual

En este caso, el banco se interesa por sus ingresos y gastos mensuales. Los ingresos disponibles son cruciales para el reembolso de los intereses y el capital. Si ésta es demasiado baja y los gastos demasiado altos, esto puede conducir a una peor calificación crediticia.

• Ingresos y gastos mensuales
• Decisivo para el reembolso de los intereses y el capital

Conclusión: ¿Cuánto hay de real al final?

Como empleado con un ingreso regular y una autodeclaración bien estructurada, no debería ser un problema alcanzar una proporción de fondos propios del 10%. El importe del precio de compra resulta entonces del siguiente cálculo:

• Patrimonio x 10 = Precio de compra de la vivienda

Infórmese sobre el precio máximo de compra de un inmueble aquí/ Immobilien-Erfahrung.de

8 errores al comprar un inmueble: ubicación, uso personal y valor de reventa

Siempre es probable que se cometan errores en el proceso de compra de una propiedad. Ya sea por una mala ubicación de la propiedad, por razones contrarias al interés propio o por una compra por emoción, los errores cuestan mucho dinero. Para evitarlo, hemos elaborado una guía que le garantizará no volver a cometer un error en la compra de su próximo inmueble.

• Errores al comprar un inmueble

El siguiente paso: el rendimiento del alquiler y el factor del precio de compra

¿Cómo puedo encontrar propiedades de buen rendimiento? Esta es una pregunta que se hacen sobre todo los inversores de capital, ya que buscan principalmente un flujo de caja positivo lo antes posible. Con una rentabilidad suficiente, tienes la suerte de que el inquilino pague la propiedad que has comprado. Aquí aprenderá todo sobre cómo obtener el mejor rendimiento del alquiler.

Autodeclaración para el banco: compra de una casa y un piso

¿Quieres comprar tu primer piso o tu primera casa y el banco quiere que te des a conocer? Aprenda aquí qué es una autodeclaración, qué dice y descargue una plantilla gratuita en PDF que puede utilizar para convencer a su banco.

• Autodescubrimiento

Comprar una propiedad en las calles más exclusivas

Desde Harvestehuder Weg, en Hamburgo, hasta Annastrasse, en el noroeste de Fráncfort, y Tegernsee, en el sur de Múnich, el panorama inmobiliario alemán es bastante respetable en comparación con el internacional. Y no sólo eso: quien piense que las calles más caras de Alemania sólo se encuentran en el continente se equivoca. En ningún lugar de Alemania los inmuebles son tan codiciados y exclusivos como en Sylt. Más información sobre el coste del metro cuadrado aquí en un momento. Aquí tiene un resumen de las calles más caras de Alemania.

Berlín: Kurfürstendamm, Tiergarten & Co.

Berlín no es sólo la capital de Alemania, sino también un lugar atractivo para las empresas internacionales, un baluarte de la cultura alemana y un lugar popular para vivir para parejas, solteros y estudiantes. La capital de Alemania es una ciudad impresionante en todos los sentidos. No es de extrañar, después de todo, es el hogar de casi 4 millones de personas. Así, la metrópoli deleita con su animado y diverso paisaje urbano, su alto valor histórico, su agitada vida nocturna y su estable economía. Mientras que Kurfürstendamm es una de las calles comerciales más lujosas de Europa, la zona de Berlín-Mitte, Tiergarten y Charlottenburg y sus alrededores albergan las propiedades más exclusivas de la ciudad.

• Las calles más caras de Berlín

Las calles más caras de Berlín son:

• En el Circo, Werderscher Markt
• Breitscheidplatz
• Gendarmenmarkt
• Inselstraße
• Klopstockstraße
• Kurfürstendamm
• Plaza de París
• Savignyplatz

La calle más cara de Berlín es la Inselstraße.

La calle Inselstraße en Berlín

La Inselstraße, en Berlín-Mitte, deleita con su exclusiva ubicación. Las orillas del Spree están a poca distancia, los monumentos y lugares de interés más importantes de la ciudad están a sólo un viaje en metro, y para aquellos que necesitan un descanso del colorido ajetreo de la ciudad, los numerosos espacios verdes y parques ofrecen un relajante cambio de escenario. Los precios de las propiedades aquí rondan los 23.000 euros por metro cuadrado.

Hasta 23.000 euros por m²

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Berlín

Düsseldorf

La capital de Renania del Norte-Westfalia inspira con sus lujosos barrios, sus exclusivas villas y su impresionante horizonte. Las buenas infraestructuras, las variadas posibilidades de compra y la economía local, posicionada internacionalmente, hacen de Düsseldorf una ciudad superlativa. El atractivo de Düsseldorf se refleja también en el mercado inmobiliario local: especialmente las calles del casco antiguo y de Oberkassel se encuentran entre las zonas residenciales más exclusivas.

• Las calles más caras de Düsseldorf

Estas son las calles más caras de Düsseldorf:

• Casco Antiguo
• Anillo Kaiser-Wilhelm, Anillo Kaiser-Friedrich

La calle más cara de Düsseldorf es la Altestadt.

Casco antiguo de Düsseldorf

La Altestadt de Düsseldorf no sólo es la calle más cara de toda la ciudad, sino también la más bonita. Las orillas del Rin están a poca distancia, la histórica plaza Burgenplatz está a pocos minutos en coche y el ayuntamiento de Düsseldorf también se encuentra aquí. También está cerca una de las calles comerciales más famosas de Europa: Königsallee. Los precios de las propiedades aquí rondan los 13.500 euros por metro cuadrado.

Hasta 13.400 euros por m²

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Düsseldorf

Fráncfort del Meno

Con una población de unos 750.000 habitantes y una superficie de algo menos de 750 kilómetros cuadrados, Fráncfort del Meno es una de las metrópolis más importantes de Alemania. Como una de las ciudades alemanas más imponentes, la metrópoli de Hesse, Fráncfort, no tiene nada que envidiar a las otras ciudades de Berlín, Hamburgo y Múnich. El nivel de vida es alto y la economía estable. Mientras que los estudiantes aprecian la colorida vida nocturna, el fuerte sector bancario y financiero atrae principalmente a empresarios e inversores. Así, no sólo son populares los pisos en el centro de la ciudad, sino también los chalets y las casas unifamiliares en las afueras.

• Las calles más caras de Fráncfort del Meno

Estas son las calles más caras de Fráncfort del Meno:

• Annastrasse
• Siesmayerstraße

La calle más cara de Fráncfort es Annastrasse, en el noroeste de la ciudad.

Annastrasse en Frankfurt

Las propiedades en el extremo norte de Fráncfort son especialmente codiciadas. Aquí no sólo se encuentra la Siesmayerstrasse, sino también la calle más cara de toda la metrópoli: la Annastrasse. Aquí, los precios de las propiedades rondan los 11.000 euros por metro cuadrado.

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Fráncfort del Meno

Hamburgo

Economía fuerte, aire marítimo, orientación internacional: todo esto hace que Hamburgo esté en el norte de Alemania. Hamburgo tiene su propio encanto, marcado por su historia única, la navegación marítima y los numerosos residentes internacionales de todos los rincones de Europa. No sólo acoge a familias, estudiantes y empresarios, sino también a rostros famosos del mundo del cine, la televisión, la música y el deporte. Esto, por supuesto, hace que el mercado inmobiliario de la ciudad hanseática sea especialmente atractivo. Así que quien tenga una propiedad en Hamburgo puede considerarse muy afortunado.

• Las calles más caras de Hamburgo

Vea aquí algunas de las calles más caras de Hamburgo:

• En el Kaiserkai
• Bellevue
• Elbchaussee
• Calle del Gran Elba
• Carretera de Harvestehude
• Camino del medio
• Hermosa vista
• Strandkai

La calle más cara de Hamburgo es Harvestehuder Weg.

Harvestehuder Weg en Hamburgo

Encerrado por el Aussen-Alster y el Isebekanal, el barrio de Harvestehude se encuentra en el distrito de Eimsbüttel. Aquí también se encuentra Harvestehuder Weg. Los precios de las propiedades aquí rondan los 16.000 euros por metro cuadrado.

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Hamburgo

Múnich

La capital bávara impresiona por su bella arquitectura, su amplia oferta cultural y su alto nivel de vida. Como metrópolis histórica de arte y cultura, Múnich fascina a familias, parejas, estudiantes y jóvenes professionales. Los empresarios e inversores también se sienten atraídos por la proximidad de los Alpes, la multitud de impresionantes lagos y la cercanía a la costa italiana en el sur. Como tercera ciudad de Alemania, Múnich también destaca por su bajísima tasa de desempleo, así como por su potente sector tecnológico y científico. No es de extrañar que casi ninguna otra ciudad de Alemania sea tan cara como Múnich. Ya sea un amplio chalet en Maxvorstadt, un piso renovado en el distrito de Glockenbachviertel o un chalet modernizado en Bogenhausen, aquí encontrará las propiedades más lujosas de Alemania.

Así que la lista de las calles más caras de Múnich es larga. Compruébelo usted mismo aquí:

• Elisabethplatz
• Flemingstraße
• Klenzestraße
• Calle de la Reina
• Seestraße
• Mandlstraße
• Maria-Theresia-Straße
• Müllerstraße
• Schellingstraße
• Sophienstraße
• Steinstraße
• Calle Zuccali (Norte)
• Camino de entrada (sur)
• Calle Tiziano
• Montenstraße
• Bäumlstraße

Las calles más caras de Múnich son la Königinstraße, la Seestraße y la Mandlstraße en Schwabing.

La calle de la Reina en Múnich

En el antiguo barrio artístico y cultural de Schwabing se encuentra la Königsstraße. Las propiedades aquí se encuentran entre las más exclusivas de Alemania. Los precios de las propiedades aquí, por ejemplo, rondan los 20.000 euros por metro cuadrado.

Norderney: una isla de ensueño en el Mar del Norte

Norderney es una de las islas de Frisia Oriental en el Mar del Norte. Sólo siete de las 12 islas están habitadas. Con sus casi 7.000 habitantes, Norderney es la isla más poblada de todas y deleita con su naturaleza virgen, sus pintorescas playas y su multitud de lugares de interés y monumentos.

• Las calles más caras de Norderney

Estas son las calles más caras de Norderney:

• En la playa oeste
• Kaiserstrasse
• Knyphausenstraße

La calle más cara de Norderney es Am Weststrand, en el oeste de la isla.

En la playa oeste de Norderney

La calle Am Weststrand de Norderney convence por su proximidad a la playa. También se encuentran aquí varios bares, restaurantes, parques infantiles y espacios verdes. Tanto si se trata de un exclusivo piso de vacaciones con vistas al mar como de una residencia permanente lejos de tierra firme, aquí todo el mundo se siente como en casa. Así que si quieres comprar un terreno en la playa de poniente, tienes que contar con 11.200 euros por metro cuadrado.

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Norderney

Lago Starnberg

El lago de Starnberg se encuentra a poco menos de 40 km del centro de Múnich, por lo que está a medio camino entre la capital bávara y la popular localidad residencial y vacacional de Tegernsee. Grünwald tampoco está lejos en coche. La riqueza cultural, la naturaleza virgen y el ambiente tranquilo y relajado hacen de las comunidades que rodean el lago un lugar popular para vivir. Las celebridades alemanas, en particular, lo aprecian. Así que prepárate para encontrarte con una o dos caras conocidas aquí.

• Las calles más caras del lago Starnberg

Estas son las calles más caras del lago Starnberg:

• Carretera del lago de enfrente
• Keltenstraße
• Carretera de la orilla del lago
• Carretera del Lago Sur

La calle más cara del lago Starnberg es la Südliche Seestraße, en Münsing.

Carretera sur del lago Starnberg

Mientras que el norte del lago de Starnberg tiene un aire de pueblo y el municipio de Seeshaupt, en el sur, tiene un convincente ambiente familiar, el este de Starnberg se considera una antigua residencia de la nobleza alemana. Y es precisamente aquí donde se encuentra la calle más cara de toda Baviera, con sus impresionantes vistas sobre todo el lago. Los precios de las propiedades en la calle sur del lago rondan los 25.000 euros por metro cuadrado.

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras del lago Starnberg

Sylt: el lugar más caro de Alemania para vivir

Sylt es y sigue siendo una isla de superlativos. Y en muchos aspectos. La proximidad al Mar del Norte y la naturaleza virgen hacen que los relojes marquen aquí un ritmo diferente. Mientras que en verano vienen muchos turistas europeos de la península, los meses de otoño e invierno son de tranquilidad y relax. Esto también se refleja en los precios de compra y alquiler. En ningún lugar de Alemania los inmuebles se negocian tan caros como aquí.

• Las calles más caras de Sylt

Estas son las calles más caras de Sylt:

• Heideweg / Heidewinkel
• Camino de la pradera
• Hobokenweg
• Osterheideweg

La carretera más cara de Sylt es Hobokenweg, en el este de la isla.

Hobokenweg en Sylt

También llamada la «calle de los superricos», Hobokenweg supera a todas las demás calles de Alemania en cuanto a precios de metros cuadrados. Sólo los que pueden permitírselo viven aquí: Desde herederos adinerados hasta exitosos ejecutivos de empresas. En ningún otro lugar de toda Alemania es tan caro: los precios de las propiedades aquí son, de hecho, de 35.000 euros por metro cuadrado.

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Sylt

Tegernsee

Los que a veces necesitan un descanso del colorido ajetreo de la gran ciudad lo encontrarán en el lago Tegernsee. El lago está situado al sur de Múnich y es de fácil acceso en coche. Así, las comunidades que rodean el lago Tegernsee inspiran con su paisaje idílico, el alto nivel de discreción y la impresionante naturaleza. Mientras que las impresionantes vistas sobre el lago Tegernsee y los valles vecinos son el encanto de Leerberg, los municipios de Gmund, Wiessee y Rottach convencen por su proximidad a la orilla del lago.

• Las calles más caras de Tegernsee

Aquí también se encuentran las calles más caras de los alrededores del lago Tegernsee:

• Bad-Wiessee
• Gmund
• Rottach-Egern

Las calles más caras del lago Tegern se encuentran en el municipio de Rottach-Egern.

Rottach-Egern en el lago Tegern

Una de las zonas residenciales más populares es Rottach, una comunidad al sur del lago Tegernsee. En comparación con Leerbach, las villas y los edificios de apartamentos aquí no tienen la mejor vista del lago, pero inspiran con su proximidad al centro del pueblo y a la orilla del lago. Las personas a las que no les gusta vivir en la montaña están especialmente contentas de instalarse en Rottach. Los precios de las propiedades aquí rondan los 15.000 euros por metro cuadrado.

Lea más sobre aquí:

• Las calles más caras de Tegernsee

Baden-Baden, Juist y Constanza

En Baden-Baden, Juist, Constanza y Stuttgart también se encuentran las calles más caras de Alemania. Como siempre, varios factores determinan el precio por metro cuadrado. Entre ellos se encuentran, sobre todo, la ubicación, las infraestructuras, la oferta cultural local y la seguridad del entorno residencial.

Aquí tiene otras de las carreteras más caras de Alemania:

• Lichtentaler Allee (Baden-Baden)
• Paseo marítimo (Juist)
• Alpsteinweg (Constanza)
• En la Torre Bismarck (Stuttgart)
• Feuerbacher Heide (Stuttgart)

Las calles residenciales más caras de Alemania

Fuente: Imagen / Engel und Völkers

¿Quién pertenece a qué tramo fiscal?

Los cónyuges y las esposas siempre pertenecen a la clase fiscal I y, por tanto, siempre tienen una asignación de hasta 500.000 euros. Los hijos y los hijastros, así como los nietos, los padres y los antepasados también pertenecen a la clase impositiva I. Los hijos disfrutan de una desgravación de 400.000 euros, los nietos tienen una desgravación de 200.000 euros y los padres y antepasados tienen una desgravación de 100.000 euros.

Si no se trata de una herencia consuetudinaria, sino de una donación, los padres y antepasados son asignados a la clase de impuestos II. Esto reduce la cantidad libre de impuestos de 100.000 euros a 20.000 euros. Además, los cónyuges divorciados, los sobrinos, las parejas de hecho y los hermanos también pertenecen a la clase fiscal II. Todas las demás personas son asignadas automáticamente a la clase fiscal III.

Impuesto de sucesiones sobre bienes inmuebles: ¿cuál es su cuantía?

Si quiere calcular el impuesto de sucesiones al heredar un bien inmueble, reste su asignación del valor de mercado del bien inmueble y obtenga la base imponible.

Si el importe es de 75.000 euros, las personas de la clase fiscal I deben pagar el 7% del impuesto de sucesiones. Si el heredero se encuentra en la clase fiscal II, el impuesto de sucesiones aumenta al 15% y en la clase III se debe pagar el 30%.

Si el importe es de hasta 300.000 euros, se debe pagar el 11% para la clase de impuesto I. Para la clase de impuesto II, el impuesto de sucesiones es ya del 20%. Con la clase de impuesto II, el impuesto de sucesiones ya es del 20%, con la clase de impuesto III es del 30%.

Para un importe de hasta 600.000 euros, el impuesto de sucesiones en la clase I asciende al 15%, el 25% se exige para la clase de impuestos II y el 30% para la clase de impuestos III.

Si el importe alcanza los 6.000.000 de euros, se debe pagar el 19% para las personas de la clase fiscal I, y el 30% para las clases fiscales II y III.

Si hablamos de una cantidad de hasta 13.000.000 de euros, hay que pagar el 23% en el caso de la clase de impuestos I, el 35% en el caso de la clase de impuestos II y el 50% en el caso de la clase III.

Para los importes de hasta 26.000.000 de euros, se debe pagar un 27% de impuestos en la clase fiscal I, un 40% en la clase fiscal II y un 50% en la clase fiscal III.

Para importes aún más elevados, los tipos impositivos son del 30% para la clase I, del 43% para la clase II y del 50% para la clase III.

Impuesto de sucesiones sobre bienes inmuebles: ¿cuándo se debe pagar?

En principio, se debe tributar por todos los bienes heredados. Sin embargo, en el caso de los bienes inmuebles, hay excepciones que benefician al heredero. No se deben pagar impuestos, por ejemplo, si el propio heredero vive en la propiedad heredada durante diez años.

¿Cómo se puede determinar el valor de mercado?

El valor de mercado de una propiedad refleja el valor de venta de la misma. La valoración tiene en cuenta las respectivas condiciones del mercado y se utilizan varios métodos. La determinación del valor de mercado depende de si la propiedad se negocia en un mercado en funcionamiento. Este no es el caso, por ejemplo, en una subasta obligatoria, por lo que a menudo se pueden adquirir propiedades muy por debajo del valor real de mercado. En este caso, el valor de mercado es inferior al valor de mercado real.

Los procedimientos por los que se determina el valor de mercado:

El procedimiento de liquidación

El procedimiento de comparación se basa en el valor de mercado de propiedades similares que se han vendido recientemente en una ubicación similar. La base para ello es la recaudación del precio de compra de un comité de expertos locales de la ciudad. Todos los precios de compra de cualquier propiedad se registran en esta colección. Este procedimiento puede dar muy buenos resultados si se dispone de un número suficiente de valores de referencia.

El método de las ganancias capitalizadas

Este procedimiento suele utilizarse si la propiedad es un inmueble comercial o si la casa está alquilada. En este caso, el valor de mercado se calcula a partir del valor del terreno y del valor de la renta del edificio. El valor de la renta del edificio se compone de los ingresos por alquiler y los gastos de gestión. Si el riesgo de pérdida de renta es muy alto o los costes de mantenimiento son inmensos, el valor de mercado puede ser sorprendentemente bajo.

El método del valor de los activos

Este es el método de valoración más utilizado. En el método del valor del activo, el valor de mercado es la suma del valor del activo del edificio y del valor del terreno. El valor de mercado se calcula sobre la base de los costes de construcción originales, de los que se deducen los valores por signos de desgaste. Este método es el más utilizado por los bancos.

No es raro que los tasadores utilicen dos de los métodos y luego declaren el valor medio de ambos métodos como valor de mercado.

También hay otros factores que influyen en el valor de mercado de una propiedad.

A su vez, el valor de mercado cambia debido a la oferta y la demanda. Cuanto mayor es la demanda de un inmueble, más aumenta su valor de mercado. Si la ubicación de una propiedad está en demanda puede verse en el valor estándar del terreno. Esto se deriva de las ventas de otras propiedades. Si se trata de una vivienda unifamiliar, el año de construcción, la superficie habitable y utilizable, el estado del edificio y diversas características del mismo son importantes, además del valor estándar del terreno.

Si contrata a dos tasadores, observará que el valor de mercado puede diferir de un tasador a otro. Esto demuestra que siempre hay un cierto margen de interpretación cuando se trata del valor de mercado.

¿Cómo puedo saber el valor contractual de mi propiedad?

El primer paso para tener la propiedad es contratar a un tasador en primer lugar. Si el valor de mercado es importante para la venta de un inmueble, una tasación gratuita del mismo puede ser ya suficiente. Si, por el contrario, se trata de un asunto de divorcio o de herencia, suele ser necesario un dictamen escrito sobre el valor de mercado.

El propietario debe tener preparados los siguientes documentos para el asesor:

• El extracto del registro de la propiedad
• Los planos de la casa
• El plano del sitio
• Un cálculo del espacio vital
• El certificado energético
• Una descripción del edificio

Por lo tanto, es aconsejable recurrir a un tasador professional, ya que es difícil que un particular pueda determinar por sí solo el valor real de mercado. Uno de cada cuatro vendedores tiende a sobrestimar el valor de su propiedad y, por lo tanto, se entromete en su propio camino a la hora de vender su casa. Los compradores, por su parte, están naturalmente muy interesados en mantener el precio de compra bajo y, por tanto, centran su atención en los defectos.

Puede encontrar más consejos aquí:

• Revista inmobiliaria
• Revista Broker