¿Cómo funciona el sistema de pensiones?

El sistema de pensiones en Alemania se basa en tres pilares: las pensiones legales, las professionales y las privadas. Seguramente muchos saben que este sistema no va demasiado bien en la actualidad. Lea aquí en qué consisten los tres pilares:

He aquí una visión general de los tres pilares:

1. Pensiones obligatorias
2. Pensiones de jubilación
3. Pensiones privadas

Pensiones de jubilación legales: Recogida de puntos por todo lo que valen

Al final no vale la pena hablar de las pensiones legales, gracias a ciertos factores como la inflación, es decir, la devaluación del dinero. A grandes rasgos, hay que reunir «puntos de pensión», que tienen un valor determinado:

• Ingresos medios (< 60.000 euros brutos / año): Un punto por año
• Ingresos inferiores a la media: medio punto al año
• Ingresos superiores a la media (> 60.000 euros brutos/año): dos puntos por año

Los puntos se suman a la pensión y se multiplican por el «valor de la pensión». Aquí encontrará la fórmula actual para calcular el importe de la pensión mensual:

Importe mensual de la pensión = puntos de ganancia x factor de acceso x valor de la pensión x factor de tipo de pensión

He aquí un breve ejemplo para calcular la pensión de un trabajador medio:

Ejemplo: Media < 60.000 / año

Ejemplo (40 años de trabajo):

• Puntos de pensión: 40
• Valor actual de la pensión: ~ 34
• Factor estándar de edad de jubilación / tipo de pensión: 1

Pensión mensual:

• 40 x 34 x 1 = 1.360 euros

Fuente de los factores: Seguro de Pensiones alemán.

Sin embargo, no se detiene ahí. Incluso con esta cantidad, hay que calcular todos los impuestos y la inflación. También hay que tener en cuenta factores como la fiscalidad, el seguro médico y el de dependencia. La inflación afecta especialmente a su pensión. ¿No lo crees? Aquí puede encontrar un resumen de la evolución de la tasa de inflación en Alemania desde 1992 hasta 2020.

Puede encontrar más estadísticas en Statista.

Pensiones de jubilación: ¿la cobertura secundaria como solución?

La previsión professional es una garantía adicional a la previsión legal. Se considera una pensión complementaria y la financia el empresario. Incluso con esto, es difícil cubrir los gastos en la vejez.

Provisión de pensiones privadas: Inversión en bienes inmuebles

Pasemos a la provisión de pensiones privadas. La primera cuestión que se plantea aquí es cómo invierto mi dinero y en qué forma de inversión debo hacerlo. La inflación es nuestro mayor enemigo a la hora de invertir en un producto financiero, pero es nuestro mejor amigo a la hora de invertir en inmuebles, como ya hemos descrito en el artículo Creación de riqueza e inflación.

He aquí una breve explicación en términos sencillos.

Forma de inversión Producto financiero:

• 10.000 euros en una cuenta de ahorro son y siguen siendo 10.000 euros. Aunque el dinero sólo valga la mitad dentro de 30 años (inflación).

La propiedad inmobiliaria como vehículo de inversión:

• Si compra un condominio por 10.000 euros y el dinero sólo vale la mitad en 30 años, obtendrá 20.000 euros por su propiedad.

Como puede ver aquí, cuando invierte en una propiedad, siempre está muy bien protegido contra la inflación y también puede seguir obteniendo beneficios. Por desgracia, es similar a invertir en un producto financiero con nuestra pensión: al final todos tenemos pérdidas.

El siguiente paso: la propiedad inmobiliaria como inversión

Este artículo compara la clásica inversión de dinero en el banco con una inversión de capital en forma de bienes inmuebles. Los bienes inmuebles crean «valores reales». Descubra lo que significa aquí.

Conozca aquí las ventajas de invertir en inmuebles para su previsión.

Entender las pensiones y evitar errores: Consejos y trucos para obtener más pensiones

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las pensiones. Con nuestros consejos en vídeo, podrá aprender de verdad y evitar cometer errores al contratar una renta vitalicia. No importa si eres principiante o avanzado, te mostramos los mejores y más útiles vídeos.

Aquí tienes otro consejo (externo). ¿Cuál es la mejor manera de protegerse de la pobreza en la vejez debido a una pensión baja? La respuesta es convertir los impuestos en activos. La evasión de impuestos significa construir su propio conocimiento. En Lukinski.de encontrará muchos artículos y consejos (gratuitos): desde los inmuebles como inversión, pasando por el alquiler, hasta la gestión de activos y el ahorro de impuestos con los inmuebles (externo). Todo ello de forma gratuita por parte de expertos.

¡Tip! Resumen Creación de Riqueza XXL – Libro, Vídeo, Consejos y Trucos

Si quieres acumular activos privados y crear reservas financieras, hay algunas cosas que debes tener en cuenta. Además de los consejos ofrecidos en este artículo, también puede resultarle interesante nuestra página de información general. Allí encontrará un resumen de artículos, así como consejos sobre libros y vídeos de gran éxito y utilidad sobre el tema de la acumulación de riqueza, incluyendo consejos y trucos de professionales y expertos.

• Libro y vídeo de consejos: Wealth Creation XXL

El sistema de pensiones

¿Cómo funciona el sistema de pensiones alemán y qué opciones hay para hacer provisiones para la jubilación? Puede descubrir esto y mucho más en este vídeo.

¿Cuánto cobra de pensión?

¿Siempre se ha preguntado a cuánto asciende su pensión en el futuro? Vea el vídeo para saber cómo puede calcular fácilmente el importe de su pensión.

Información sobre las pensiones: qué significan las cifras

De la pensión bruta se pueden deducir las cotizaciones a la seguridad social (seguro de enfermedad y seguro de dependencia) y los impuestos. En este vídeo se le explican los datos de la información sobre la pensión con un ejemplo y se le aclara qué pensión puede esperar realmente. El resultado neto es mucho menor de lo que mucha gente imagina.

Calcular la pensión

El vídeo le muestra cómo funciona la fórmula de la pensión y qué factores decisivos influyen en su cuantía.

Así tributan las pensiones

Independientemente de si se trata de la pensión legal, de las prestaciones de un contrato Riester o de una pensión de empresa, cualquier persona que reciba una pensión hoy en día muy probablemente tenga que pagar impuestos por ella. Un gran problema es que cada año son más los pensionistas que están obligados a pagar impuestos y ni siquiera se dan cuenta de ello al principio y también están obligados a presentar una declaración de la renta. Las pensiones están gravadas en Alemania, pero no hay un tipo uniforme para ello, sino que muchas formas de pensión tienen su propia normativa. Las hemos resumido y tratado de explicarlas de forma sencilla, para que no se lleve ninguna sorpresa desagradable cuando se jubile.

Evitar errores en las pensiones

Solicitar una pensión legal. Y es muy sencillo. De eso trata este vídeo. No se obtiene la pensión legal así como así. Aquí también hay que hacer una solicitud. Y, como siempre, cuando se solicita una pensión, se pueden cometer errores. En el vídeo, aprenderá a no cometer errores al solicitar su pensión y qué opciones tiene para solicitar una pensión estatal.

Consejos para una mayor pensión

¿Más pensión del seguro de pensiones obligatorio? ¿A quién no le gustaría eso? De hecho, hay algunas maneras de aumentar su pensión estatal. Sin embargo, muy pocas personas han oído hablar de estas posibilidades.

Opción de inversión: explicación de la pensión Riester

Hay varias opciones de pensión. Una de ellas es la llamada pensión Riester. En el vídeo puede descubrir cómo funciona y en qué consiste realmente.

Temor por la pensión

A muchas personas les preocupa no tener suficiente dinero en la jubilación. Todo es más caro, pero el nivel de las pensiones disminuye. Muchos no tienen un plan de pensiones privado. ¿Tenemos que trabajar hasta el cansancio? ¿Cuál es la mejor manera de ahorrar para la jubilación?

https://www.youtube.com/watch?v=5_m142HVh3s

Otros enlaces

Tenemos más listas de vídeos y libros útiles sobre temas que pueden interesarle. A continuación encontrará algunos enlaces útiles para usted.

Previsión para la jubilación

El tema de la previsión para la vejez es una de las cuestiones más importantes en las que piensan los alemanes. Incluso a una edad temprana, las personas se conciencian de la necesidad de hacer provisiones para la vida posterior. ¿Pero cómo lo hago exactamente? ¿Cuándo empiezo a hacer provisiones para mi vejez? ¿Qué errores debo evitar? ¿Dónde puedo obtener consejos? ¿Y por qué necesito una pensión? Aquí responderemos a todas estas preguntas y más.

• Consejos en vídeo sobre el tema de la previsión para la vejez
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la previsión para la vejez

Declaración de impuestos

¿Por qué, por qué, por qué son tan importantes las declaraciones de impuestos? No sólo los trabajadores por cuenta ajena, sino también los estudiantes o los pensionistas pueden beneficiarse de la declaración de la renta. Si nunca has hecho la declaración de la renta y no tienes conocimientos previos, puedes informarte de todo en nuestra guía de la declaración de la renta. Le mostramos consejos y trucos para evitar errores y le proporcionamos tutoriales directos para que nada falle en su primera o próxima declaración de la renta. Si quieres saber aún más, tenemos un gran artículo sobre los fundamentos de la fiscalidad: ingresos, volumen de negocio & co.

• Consejos en vídeo sobre el tema de la declaración de la renta
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la declaración de la renta

Comprar bienes inmuebles

Con nuestra lista de libros y vídeos sobre la compra de propiedades, no puede equivocarse en su próxima compra de propiedades. Nuestros consejos sobre el libro abarcan todos los temas, desde la visión correcta hasta el cierre y la posible reventa. ¿A qué hay que prestar atención? ¿Cómo se financia la compra? ¿Cómo se evalúa una propiedad? ¿Y cómo se concluye el contrato? Puede encontrar las respuestas aquí.

• Vídeo de consejos sobre la compra de bienes inmuebles
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la compra de inmuebles

Invertir con éxito

Invertir con éxito es el sueño de muchas personas. Pero, por desgracia, no es tan fácil como parece. ¿Cómo puede iniciarse en el sector de la inversión como principiante? ¿Qué hay que tener en cuenta y qué errores hay que tratar de evitar? ¿En qué vale la pena invertir? ¿Y qué significa realmente el término «inversión»? Le presentamos los mejores libros sobre el tema de la inversión!

• Consejos en vídeo sobre el tema de la inversión
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la inversión

Guía de Acumulación de Riqueza XXL: Finanzas, Inversión & Co.

¿A quién no le gustaría acumular su propio patrimonio? Independientemente de si quiere poder permitirse algo o le gustaría generar un colchón financiero para la vejez, la acumulación de activos es un tema relevante y, sobre todo, sensato para prácticamente todo el mundo. Pero, ¿qué opciones hay para acumular activos? ¿Seguro de vida, previsión para la vejez o inversión inmobiliaria? Aquí encontrará un resumen de artículos, así como recomendaciones de libros y vídeos sobre el tema de la acumulación de riqueza. Desde el ahorro de impuestos hasta los ingresos pasivos, pasando por consejos para invertir con éxito, los expertos y professionales transmiten sus conocimientos en sus vídeos y lecturas y responden a todas las preguntas sobre la acumulación de riqueza.

• Consejos sobre libros y vídeos: Creación de riqueza XXL