Diferentes formas de crédito: diferentes condiciones

Cuando se habla de préstamos, la mayoría de la gente piensa ante todo en préstamos inmobiliarios. Es decir, un préstamo que hay que pedir porque casi nadie puede pagar de su bolsillo un piso o una casa. Pero la mayoría de los préstamos en Alemania son más bien préstamos personales. Es decir, préstamos que se necesitan para comprar o reparar cosas importantes.

Un buen ejemplo es la compra de un coche nuevo. Si se puede pagar directamente el precio de compra, normalmente se pueden negociar mejores condiciones con el concesionario. En este caso, las condiciones pueden incluso mejorar hasta tal punto que aún se puede obtener un beneficio, incluso descontando los costes del crédito. Por lo tanto, tiene sentido y es sostenible respaldar una compra de este tipo con un préstamo personal. Es importante elegir el préstamo adecuado y que sea lo más barato posible.

Comparar préstamos personales: las diferencias pueden ser asombrosas

Si quiere pedir un préstamo personal, debería comparar préstamos personales en Internet para ir sobre seguro y examinar detenidamente a los distintos proveedores. Las diferencias pueden ser considerables, dependiendo de su calificación crediticia y del importe del préstamo. Una buena comparación de créditos también le ayudará a orientarse en la jungla de los distintos proveedores y a reconocer qué ofertas son válidas. No todas las ofertas son igual de atractivas, ya que todos los proveedores anuncian los tipos de interés más bajos, algo que, sin embargo, casi nadie puede cumplir.

Comparación de préstamos en línea: ventajas

Si está pensando en pedir un préstamo, no debe elegir la primera oferta que se le presente, sino compararlas activamente. Y esto es mucho más fácil online que offline. Mientras que antes había que ir de banco en banco para conocer las distintas ofertas, ahora es notablemente más fácil. Con unos pocos clics, puede especificar las condiciones generales y luego comparar los distintos proveedores regionales y nacionales. Es difícil encontrar un préstamo adecuado de forma más rápida y sencilla. Y no es usted el único. Cada vez son más las personas en Alemania que solicitan un préstamo personal por diversos motivos.

Préstamos a plazos y préstamos personales en Alemania: tendencias

Si se observan las estadísticas actuales sobre préstamos en Alemania, hay una tendencia difícil de pasar por alto. Cada vez se conceden más préstamos y de mayor cuantía. Esto se debe a una gran variedad de factores. Por un lado, la demanda de bienes de consumo ha aumentado considerablemente y muchas personas también compran dichos bienes a crédito. Entre otras cosas, esta evolución se debe a la política de interés cero ofrecida durante mucho tiempo, que fue utilizada activamente por muchas empresas con fines publicitarios. Pero el aumento del nivel de vida también hace, entre otras cosas, que la gente pida préstamos con más facilidad para poder hacer compras importantes más rápidamente.

Los préstamos personales se piden para, entre otras cosas:

• La financiación de un vehículo de motor
• La financiación de las vacaciones
• Compras importantes como frigorífico, cocina o lavadora
• Gastos de reparación del coche o la lavadora & Co.
• Otros créditos al consumo

Así que ya ves que hay mucha gente que quiere pedir un préstamo, y de hecho lo pide, por los motivos y con los fines más diversos. Pero no todas las compras ni todos los propósitos son buenos. Porque un préstamo personal es siempre una carga financiera que hay que soportar. Por lo tanto, es importante considerar qué préstamos se piden y de cuáles sería mejor prescindir.

No pida un préstamo a la ligera: gestione conscientemente su calificación crediticia.

Mucha gente piensa que ya tiene la mejor calificación crediticia posible. Muchas personas no son conscientes de que las solicitudes de crédito pueden dañar esta calificación crediticia. Por lo tanto, debería considerar con suficiente antelación qué préstamo tiene sentido y de cuál puede prescindir. Por otro lado, los préstamos atendidos con regularidad y fiabilidad también aumentan la propia solvencia. Por lo tanto, tiene sentido comprobar su puntuación Schufa y ver cómo está su propia solvencia. Así, por ejemplo, no es aconsejable pedir un préstamo personal para un viaje de vacaciones.

Al fin y al cabo, también existe la posibilidad de disfrutar de unas vacaciones de camping en Alemania, por ejemplo, y ahorrar así dinero. Sin embargo, si en la agenda figuran compras caras como coches, bicicletas o electrodomésticos del segmento de la cocina, un préstamo puede tener mucho sentido. En este caso, el importe del préstamo se corresponde con un artículo que puede revenderse en caso de duda y que ofrece un cierto valor. Siguiendo con el ejemplo, esto sería diferente en el caso de unas vacaciones. Por lo tanto, hay muchas buenas razones para pedir un buen préstamo personal, especialmente uno que sea atractivo en términos de tipos de interés, si la necesidad es lo suficientemente grande.

Prioridades en los préstamos personales: sopéselas cuidadosamente

Lo mejor es pensar en lo siguiente antes de hacer la primera solicitud: ¿Necesito el préstamo para una compra crucial para mi vida? Necesito un coche para ir a trabajar, para mantener a mi familia o para ser más flexible en mi tiempo libre. Necesito una cocina o una lavadora para mi vida diaria. ¿Tanto necesito el nuevo televisor enorme que tengo que pedir un préstamo para comprarlo? ¿Merece la pena endeudarse para unas vacaciones de lujo? Si establece bien estas prioridades, podrá encontrar el préstamo personal adecuado para usted.

Un préstamo personal bien planificado puede hacer posibles muchas compras o reparaciones

Aunque la época de los préstamos sin intereses probablemente sea cosa del pasado, sigue habiendo diferencias considerables en la estructura de los préstamos, la amortización y los tipos de interés. Por eso, si se informa de antemano y compara las distintas ofertas del mercado, se beneficiará considerablemente y podrá obtener préstamos en mejores condiciones. Al final, esto también significa que pagará bastante menos dinero por el mismo objeto o la misma reparación, lo que supone una ventaja económica considerable.

Todo préstamo atendido de forma regular y fiable garantiza también una calificación crediticia mejor y más estable, lo que puede suponer una diferencia considerable, entre otras cosas, en posteriores préstamos inmobiliarios. Por lo tanto, es importante y sensato pedir préstamos cuando se necesitan, siempre que se sea capaz de pagarlos con seguridad y sin presiones. Si necesita un préstamo personal, lo mejor es comparar las distintas ofertas y vigilar siempre su propia solvencia.

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Préstamo personal con evaluación de riesgos: ventajas e inconvenientes

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal de mi banco? ¿Puedo obtener el préstamo sin la SCHUFA? Hay muchas preguntas, y tenemos las primeras respuestas importantes. Para todas las demás cuestiones, lo mejor es que se ponga en contacto con su asesor bancario o con un portal de comparación de préstamos de confianza.

Preguntas sobre el préstamo personal

• ¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal de mi banco?
• ¿Se trata de un préstamo personal con fines específicos?
• ¿Es obligatoria la comprobación previa del crédito en Alemania?
• ¿Puedo pedir un préstamo personal sin consultar a la SCHUFA?
• ¿Qué importes de préstamo son posibles con un préstamo personal?
• ¿Es más barato un préstamo personal que la financiación del concesionario?
• ¿Cuáles son los requisitos para un préstamo personal?
• ¿Puede un préstamo ser deducible de impuestos?

Evaluación de riesgos

Los préstamos personales están disponibles a través de varios portales de intermediación crediticia. La rentabilidad actual de la inversión de Privat-Kreditvergabe es media y, por tanto, el riesgo de Privat-Kreditvergabe tampoco es elevado. Los préstamos privados permiten una fácil participación a través de varios portales de préstamos. Por supuesto, también hay desventajas de los préstamos personales, ya que es necesario disponer de información detallada sobre los proveedores a la hora de pedir un préstamo para evitar errores.

Ventaja

• Fácil participación a través de los portales de intermediación crediticia

Desventajas

• Debe obtenerse por adelantado información detallada del proveedor

Procedimiento de solicitud

Solicitar un préstamo personal en el banco es bastante rápido si se tiene una buena calificación crediticia.

1. Determinar el importe y el plazo del préstamo
2. Rellenar una solicitud de crédito en línea
3. Firmar el contrato de crédito
4. Obtener crédito

Comparación

Fuentes: Auxmoney, Giromatch (a partir de noviembre de 2018) a través de IHV: Préstamo personal

Costes

¹depende de la solvencia y el plazo
Fuentes: Auxmoney, Giromatch (a partir de noviembre de 2018)

Estadísticas

Contratos de préstamo a plazos celebrados en Alemania

Número de nuevos contratos de préstamo a plazos celebrados en Alemania de 2006 a 2018 (en 1.000)

Hogares privados sobreendeudados

Número de particulares sobreendeudados* en Alemania de 2004 a 2019(en millones)