¿Cómo funciona el sistema de pensiones?

El sistema de pensiones en Alemania se basa en tres pilares: las pensiones legales, las professionales y las privadas. Seguramente muchos saben que este sistema no va demasiado bien en la actualidad. Lea aquí en qué consisten los tres pilares:

He aquí una visión general de los tres pilares:

1. Pensiones obligatorias
2. Pensiones de jubilación
3. Pensiones privadas

Pensiones de jubilación legales: Recogida de puntos por todo lo que valen

Al final no vale la pena hablar de las pensiones legales, gracias a ciertos factores como la inflación, es decir, la devaluación del dinero. A grandes rasgos, hay que reunir «puntos de pensión», que tienen un valor determinado:

• Ingresos medios (< 60.000 euros brutos / año): Un punto por año
• Ingresos inferiores a la media: medio punto al año
• Ingresos superiores a la media (> 60.000 euros brutos/año): dos puntos por año

Los puntos se suman a la pensión y se multiplican por el «valor de la pensión». Aquí encontrará la fórmula actual para calcular el importe de la pensión mensual:

Importe mensual de la pensión = puntos de ganancia x factor de acceso x valor de la pensión x factor de tipo de pensión

He aquí un breve ejemplo para calcular la pensión de un trabajador medio:

Ejemplo: Media < 60.000 / año

Ejemplo (40 años de trabajo):

• Puntos de pensión: 40
• Valor actual de la pensión: ~ 34
• Factor estándar de edad de jubilación / tipo de pensión: 1

Pensión mensual:

• 40 x 34 x 1 = 1.360 euros

Fuente de los factores: Seguro de Pensiones alemán.

Sin embargo, no se detiene ahí. Incluso con esta cantidad, hay que calcular todos los impuestos y la inflación. También hay que tener en cuenta factores como la fiscalidad, el seguro médico y el de dependencia. La inflación afecta especialmente a su pensión. ¿No lo crees? Aquí puede encontrar un resumen de la evolución de la tasa de inflación en Alemania desde 1992 hasta 2020.

Puede encontrar más estadísticas en Statista.

Pensiones de jubilación: ¿la cobertura secundaria como solución?

La previsión professional es una garantía adicional a la previsión legal. Se considera una pensión complementaria y la financia el empresario. Incluso con esto, es difícil cubrir los gastos en la vejez.

Provisión de pensiones privadas: Inversión en bienes inmuebles

Pasemos a la provisión de pensiones privadas. La primera cuestión que se plantea aquí es cómo invierto mi dinero y en qué forma de inversión debo hacerlo. La inflación es nuestro mayor enemigo a la hora de invertir en un producto financiero, pero es nuestro mejor amigo a la hora de invertir en inmuebles, como ya hemos descrito en el artículo Creación de riqueza e inflación.

He aquí una breve explicación en términos sencillos.

Forma de inversión Producto financiero:

• 10.000 euros en una cuenta de ahorro son y siguen siendo 10.000 euros. Aunque el dinero sólo valga la mitad dentro de 30 años (inflación).

La propiedad inmobiliaria como vehículo de inversión:

• Si compra un condominio por 10.000 euros y el dinero sólo vale la mitad en 30 años, obtendrá 20.000 euros por su propiedad.

Como puede ver aquí, cuando invierte en una propiedad, siempre está muy bien protegido contra la inflación y también puede seguir obteniendo beneficios. Por desgracia, es similar a invertir en un producto financiero con nuestra pensión: al final todos tenemos pérdidas.

El siguiente paso: la propiedad inmobiliaria como inversión

Este artículo compara la clásica inversión de dinero en el banco con una inversión de capital en forma de bienes inmuebles. Los bienes inmuebles crean «valores reales». Descubra lo que significa aquí.

Conozca aquí las ventajas de invertir en inmuebles para su previsión.

Vídeos sobre impuestos: Optimización fiscal y ahorro de dinero con consejos de expertos

Con estos trucos de auténticos expertos, puede ahorrar una media de 1.000 euros en impuestos cada año. Aquí puede encontrar todo lo relacionado con los impuestos. Qué es la declaración de la renta, cuándo y dónde tengo que presentarla, qué impuestos hay en primer lugar, cómo puedo ahorrar el máximo dinero posible, cómo pago los impuestos de mi propia casa y, y, …. Aquí encontrarás trucos y consejos útiles de los expertos que pueden hacerte ahorrar dinero. Adquirir los conocimientos necesarios le costará poco tiempo, pero sin duda le compensará económicamente. Cuanto más conocimientos adquiera, mayor será su beneficio económico. Descubra cómo hacerlo aquí.

Conceptos básicos: cálculo de impuestos, declaración de la renta, consejos y trucos

Los impuestos son un tema molesto para muchos, pero todo el mundo tiene que pagarlos y todo el mundo se enfrenta a ellos regularmente. Pero, ¿qué impuestos hay en realidad y cuándo tengo que pagar qué impuesto? ¿Cómo se hace la declaración de la renta y cuándo hay que hacerla? Pero, sobre todo, ¿cómo puedo ahorrar el máximo de impuestos? Con estos vídeos de expertos y professionales, obtendrá toda la información y definiciones necesarias sobre los aspectos básicos de los impuestos y recibirá consejos y trucos sobre cómo puede ahorrar mucho dinero en su próxima declaración de la renta con la estrategia adecuada.

• Vídeos de información fiscal

Declaración de la renta: Inmobiliaria, ahorre dinero y evite errores

¿Por qué, por qué y por qué son tan importantes las declaraciones de impuestos? No sólo los trabajadores por cuenta ajena, sino también los estudiantes, las personas en prácticas o los pensionistas pueden beneficiarse de la declaración de la renta. Si nunca ha hecho la declaración de la renta y no tiene conocimientos previos, puede descubrirlo todo en nuestra guía de la declaración de la renta. Aquí encontrará consejos y trucos en forma de vídeos de expertos que le ayudarán a evitar errores. También le proporcionamos tutoriales que le ayudarán con su primera o próxima declaración de la renta.

• Vídeos con consejos y trucos: Declaración de la renta

Consejos y trucos fiscales: Ahorre dinero en su declaración de la renta

Casi todo el mundo conoce la época del año en la que hay que presentar la declaración de la renta. Para muchos, éste sigue siendo un tema molesto, ¡pero no tiene por qué serlo! Con la declaración de la renta correcta y las estrategias adecuadas, a menudo se puede recuperar mucho dinero y ahorrar una media de 1000 euros al año. Hemos recopilado para usted los consejos y trucos más importantes y emocionantes en vídeos realizados por expertos, para que usted también pueda ahorrar dinero y esperar la próxima liquidación de impuestos en el futuro.

• Vídeos: Consejos y trucos fiscales

Impuestos sobre los bienes inmuebles: ahorro por venta, donación, etc.

Los bienes inmuebles son básicamente un gran tema en el mundo financiero: comprar, vender, heredar, donar, alquilar, invertir, etc. Pero, ¿hasta qué punto tengo que pagar realmente impuestos sobre los bienes inmuebles? Con consejos y trucos se puede ahorrar mucho en los impuestos sobre la propiedad, sólo hay que saber cómo. En nuestra lista de vídeos encontrará muchos vídeos en los que los expertos explican lo que realmente importa y qué errores debe evitar a toda costa. Con esta ayuda, pronto podrá comprender plenamente el tema de los impuestos inmobiliarios y ahorrar mucho dinero en el futuro.

Impuestos y ganancias de capital: evite los impuestos con consejos y trucos

Generar plusvalías es una cosa. Gravar estos ingresos es otra cosa. Aquí podrá saber qué es exactamente la plusvalía y qué tiene que ver con los impuestos. Entre otras cosas, se tratan los temas del impuesto sobre las ganancias de capital, las declaraciones de impuestos, los dividendos y los intereses en relación con los impuestos. A través de los consejos y trucos de los expertos, que te revelan en estos vídeos, recibirás ayuda para tu declaración de la renta y más ingresos netos.

• Consejos de vídeo: Impuestos y ganancias de capital

Finanzas: Ahorrar dinero, acumular capital e invertir

Antes de abordar el tema de los impuestos y el pago de los mismos, debe tener una visión general de sus finanzas. ¿Qué tengo, dónde lo tengo y cuál es la mejor manera de tratarlo? Una vez que haya acumulado una cierta cantidad de capital, el siguiente paso es invertirlo o reinvertirlo de la forma más inteligente posible. Si se ha elegido la estrategia adecuada, la acumulación de riqueza casi funciona por sí sola. Descubre cómo se entrelazan todas estas dinámicas y cómo puedes ganar mucho dinero con todo esto aquí!

Finanzas: Fundamentos, préstamos y libertad financiera

Las finanzas son un tema muy importante en la sociedad actual y, en principio, todo el mundo entra en contacto con ellas de un modo u otro. Te explicamos los términos más comunes del mundo de las finanzas y te damos información y consejos sobre préstamos, dinero a la vista, acciones, etc. Si quiere saber cómo funcionan las inversiones, qué diferentes productos y opciones financieras existen y qué tarjeta de crédito es especialmente recomendable, ha llegado al lugar adecuado. También aprenderá a evitar riesgos y errores.

• Recomendaciones: Vídeos Finanzas

Acumulación de riqueza: Bienes inmuebles, impuestos e ingresos pasivos

¿No quieres ser un esclavo por tu dinero toda la vida? ¿Quiere hacer que su dinero trabaje para usted y crear por fin su propio patrimonio? Hemos recopilado para usted los mejores consejos en vídeo, con los que podrá aprender a acumular finalmente su riqueza. Ingresos pasivos, acciones, inversiones, bienes raíces y ETFs, todos estos términos y estrategias se le explican en los videos. Con estos conocimientos, todo el mundo puede aprender algo, construir o ampliar su patrimonio o simplemente hacer provisiones específicas para la vejez. Merece la pena verlo.

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Inversión: dinero invertido, estrategias y acumulación de capital

El sector inmobiliario se considera una inversión segura y rentable. Pero, ¿cuál es la mejor manera de invertir en casas o pisos? Lo que te lleve a ganar mucho dinero: Comprar un piso como inversión es la mejor idea que puedes hacer. Si quiere invertir con éxito en el sector inmobiliario, necesita una buena estrategia. Se subestima lo rápido que puede cambiar la vida. Los inversores de éxito calculan, antes de comprar, si la rentabilidad esperada de un inmueble cubrirá los costes de financiación y si, al final, pueden incluso obtener beneficios. Aprenda aquí cómo puede hacerlo usted también.

• Vídeo de consejos para invertircon éxito

Previsión financiera: posibilidades, ahorros y reservas

Una vez que haya ahorrado dinero gracias a los impuestos y a la correcta gestión de sus finanzas, la cuestión ahora es cómo invertir e invertir mejor su dinero. Lo más sensato es siempre hacer provisiones para la vejez; desgraciadamente, demasiada gente lo sigue olvidando. Tanto si se trata de la previsión para la vejez como de las pensiones, nunca es demasiado pronto para informarse exhaustivamente. Aquí encontrará recomendaciones de vídeos sobre el tema de la previsión financiera para la vejez.

Previsión para la jubilación: seguro, declaración y previsión para los autónomos

El tema de la previsión para la vejez es una de las cuestiones más importantes en las que piensan los alemanes. Incluso a una edad temprana, las personas se conciencian de la necesidad de hacer provisiones para la vida posterior. ¿Pero cómo lo hago exactamente? ¿Cuándo empiezo a hacer provisiones para mi vejez? ¿Qué errores debo evitar? ¿Dónde puedo obtener consejos? ¿Y por qué necesito una provisión financiera? Aquí responderemos a todas estas preguntas y más.

• Vídeos de previsión para la vejez

Pensión: Cuánto es tu pensión, cálculo, consejos y trucos

Tarde o temprano, todo el mundo tiene que lidiar con las pensiones. Cómo funciona el sistema de pensiones, cuándo y dónde puede encontrar la mejor información, qué errores puede evitar y qué consejos hay para que su pensión sea lo más alta posible, se lo mostramos aquí. También le ofrecemos información sobre las opciones de inversión y la pensión Riester.

• Consejos a través del vídeo: Pensión

¡Tip! Impuestos XXL – Impuestos de un vistazo + explicación

Los impuestos son a menudo un tema controvertido, especialmente en Alemania. El impuesto sobre los salarios, el impuesto sobre el valor añadido, el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y mucho más: no es fácil estar al tanto de todo. Pero si no está interesado en contratar a un asesor fiscal, que puede ser bastante caro, tiene que ponerse al día con el tema de los impuestos. Queremos ayudarte con eso! Aquí encontrará un resumen de guías, libros y vídeos sobre el tema de los impuestos. Tanto si le presentamos los distintos tipos de impuestos alemanes como si ve un vídeo sobre el tema de la declaración de la renta, aquí encontrará respuesta a todas sus preguntas sobre los impuestos alemanes.

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Pensión: Evite los errores y siga los consejos

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las pensiones. Con nuestras recomendaciones de libros, puede aprender de verdad y evitar cometer errores al contratar una pensión. Tanto si es un principiante como un lector avanzado, le mostramos los mejores y más útiles libros.

Aquí tienes otro consejo (externo). ¿Cuál es la mejor manera de protegerse de la pobreza en la vejez debido a una pensión baja? La respuesta es convertir los impuestos en activos. La evasión de impuestos significa construir su propio conocimiento. En Lukinski.de encontrará muchos artículos y consejos (gratuitos): desde los inmuebles como inversión, pasando por el alquiler, hasta la gestión de activos y el ahorro de impuestos con los inmuebles (externo). Todo ello de forma gratuita por parte de expertos.

¡Tip! Resumen Creación de Riqueza XXL – Libro, Vídeo, Consejos y Trucos

Si quieres acumular patrimonio privado y crear reservas financieras, debes tener en cuenta algunas cosas. Además de los consejos ofrecidos en este artículo, también puede resultarle interesante nuestra página de información general. Allí encontrará un resumen de artículos, así como consejos sobre libros y vídeos de gran éxito y utilidad sobre el tema de la acumulación de riqueza, incluyendo consejos y trucos de professionales y expertos.

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Jubilación para principiantes

Valoración: 4,6 / 5,0 (557 valoraciones)

Durante décadas, te presentaste a trabajar todos los malditos días de la semana. Siempre cumplidor, a menudo puntual y normalmente de buen humor. No soportas las quejas por la falta de aumentos de sueldo, las innumerables horas extraordinarias y las alegres fiestas de Navidad. Nunca pensaste en cómo sería cuando todo terminara. Y de repente llega: la jubilación. ¿Y ahora?
Este libro le ayuda a prepararse para la nueva etapa de su vida y es un compañero indispensable para el tiempo después del trabajo. Porque en el enorme agujero negro en el que inevitablemente amenazas con caer tras tu último día de trabajo, te esperan muchas sorpresas agradables.

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Pensión a la vista: su guía financiera para la jubilación

Valoraciones: 4,3 / 5,0 (10 valoraciones)

Bien posicionado para la tercera etapa de la vida:

• ¿Qué hay que tener en cuenta en el caso de las pensiones obligatorias y los planes de pensiones de empleo?
• Responsabilidad fiscal y ahorro de impuestos: ¿Qué se aplica a las diferentes rentas en la edad de jubilación?
• Diseñar las inversiones financieras de forma óptima: Cómo influye la transición a la jubilación en la estrategia financiera
• Seguro de salud y de asistencia de larga duración, así como otros seguros: Así se reorganiza la cartera de seguros
• Disfrutar de la jubilación en el extranjero: ¿Qué hay que tener en cuenta con respecto a las pensiones, los bienes inmuebles y los seguros? Los pensionistas y jubilados se encuentran en una situación financiera especial: los ingresos, los gastos y el horizonte temporal se han vuelto más manejables. Se aplican restricciones, por ejemplo en la concesión de préstamos, y normas especiales, por ejemplo en materia de impuestos. Además de los ingresos de jubilación, muchos hombres y mujeres de 60 años o más tienen que ocuparse de otras áreas financieras, como reducir los riesgos de inversión o hacer arreglos bien pensados para su patrimonio.
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Mi pensión – Planificación de la jubilación – Opciones de jubilación anticipada

Valoraciones: 4,2 / 5,0 (5 valoraciones)

La nueva guía de la Stiftung Warentest aclara todas las cuestiones importantes con muchos ejemplos prácticos ilustrativos: ¿Cómo consigo tener suficiente dinero a mi disposición después de mi vida laboral? ¿Qué puedo hacer como trabajador por cuenta ajena para obtener más puntos de pensión? ¿Qué significan para mi pensión el trabajo a tiempo parcial, el trabajo por cuenta propia, los períodos de crianza de los hijos y las pensiones de maternidad, los miniempleos, los períodos en el extranjero o el divorcio? ¿Cómo puede la previsión privada complementar la pensión legal?

• Su hoja de ruta personal: Cómo tomar las decisiones correctas para obtener una mayor pensión en etapas importantes de su vida.
• Trabajo y familia: sacar más provecho como trabajador por cuenta ajena, por cuenta propia y en tiempos de familia
• La pensión ante tus ojos: aumenta tu pensión con pagos voluntarios, encuentra la fecha adecuada para abandonar el barco
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La jubilación no es gratis, hay que ganársela.

Valoraciones: 4,7 / 5,0 (122 valoraciones)

¿Se jubila su padre, un amigo o un colega? Entonces, regálale al jubilado un regalo de despedida con un guiño con este pequeño libro de regalo. El folleto es un divertido sustituto de una tarjeta de felicitación por jubilación. También es un maravilloso complemento para un ramo de flores o un regalo monetario. La combinación de ilustraciones coloridas, textos divertidos y palabras sabias dan al regalo de jubilación ese toque especial.

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Previsión privada para la vejez: Necesidades de previsión – Hoja de ruta financiera

Valoraciones: 4,5 / 5,0 (8 valoraciones)

Cerrar la brecha de las pensiones. Empieza a hacer tu previsión para la vejez ahora, y el tiempo trabajará para ti. Cada año, los expertos de Finanztest prueban más de 10.000 productos en materia de previsión para la vejez. Saque más partido a su dinero, a pesar de los bajos tipos de interés. Esta guía le muestra qué inversiones puede utilizar para acumular un cómodo colchón financiero incluso en tiempos de bajos tipos de interés. Determine sus necesidades individuales en materia de pensiones y elabore su hoja de ruta financiera personal.

• Hoja de ruta personal: Cómo llegar a la provisión óptima paso a paso
• Pensión legal: Lo que se puede conseguir
• Pensiones con ayuda estatal: qué ofertas merecen la pena y cuáles no
• Pensiones privadas: cómo encontrar los mejores proveedores
• Ejemplos prácticos: Qué inversiones se ajustan a su situación vital
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El asesor de pensiones

Valoraciones: 5,0 / 5,0 (2 valoraciones)

La guía de expertos sobre todas las cuestiones relacionadas con las pensiones y la previsión para la vejez (incluidas la pensión Riester y la pensión Rürup). El libro incluye todos los cambios legales debidos al último paquete de pensiones, la nueva normativa, el Flexi-Rente.

• ¿Cuándo puedo jubilarme sin deducciones?
• ¿A cuánto asciende mi pensión?
• ¿Qué son las retenciones de pensión?
• ¿Qué periodos se tienen en cuenta para mi pensión?
• ¿Qué puedo ganar además de mi pensión?
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La práctica de las pensiones estatales: La guía del experto

Valoraciones: 5,0 / 5,0 (3 valoraciones)

¿Cuándo puedo jubilarme?, ¿A cuánto asciende la pensión?, ¿Qué son las retenciones de la pensión?, ¿Qué periodos se tienen en cuenta para mi pensión? El libro ofrece respuestas a estas y otras muchas preguntas. Los autores hacen gran hincapié en la conexión con la práctica.

• 55 años de reformas en el seguro de pensiones obligatorio
• Los tres pilares de la previsión para la vejez
• Períodos de la ley de pensiones
• Minijob y Midijob
• Pensiones de los asegurados
• Derechos de pensión de supervivencia
• Equiparación de las pensiones y reparto de las mismas
• Los datos más importantes sobre el cálculo de la pensión
• El tratamiento fiscal de las pensiones y las cotizaciones
• La cuenta del seguro y la información
• Pensión privada en forma de pensión Riester
• Pensión privada en forma de pensión Rürup
• Régimen de pensiones de la empresa
• Ayuda a la renta básica en la vejez y en caso de disminución de la capacidad de ganancia
• Comprar en Amazon

Otros enlaces

Tenemos más listas de vídeos y libros útiles sobre temas que pueden interesarle. A continuación encontrará algunos enlaces útiles para usted.

Previsión para la jubilación

El tema de la previsión para la vejez es una de las cuestiones más importantes en las que piensan los alemanes. Incluso a una edad temprana, las personas se conciencian de la necesidad de hacer provisiones para la vida posterior. ¿Pero cómo lo hago exactamente? ¿Cuándo empiezo a hacer provisiones para mi vejez? ¿Qué errores debo evitar? ¿Dónde puedo obtener consejos? ¿Y por qué necesito una pensión? Aquí responderemos a todas estas preguntas y más.

• Consejos en vídeo sobre el tema de la previsión para la vejez
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la previsión para la vejez

Declaración de impuestos

¿Por qué, por qué, por qué son tan importantes las declaraciones de impuestos? No sólo los trabajadores por cuenta ajena, sino también los estudiantes o los pensionistas pueden beneficiarse de la declaración de la renta. Si nunca has hecho la declaración de la renta y no tienes conocimientos previos, puedes informarte de todo en nuestra guía de la declaración de la renta. Le mostramos consejos y trucos para evitar errores y le proporcionamos tutoriales directos para que nada falle en su primera o próxima declaración de la renta. Si quieres saber aún más, tenemos un gran artículo sobre los fundamentos de la fiscalidad: ingresos, volumen de negocio & co.

• Consejos en vídeo sobre el tema de la declaración de la renta
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la declaración de la renta

Comprar bienes inmuebles

Con nuestra lista de libros y vídeos sobre la compra de propiedades, no puede equivocarse en su próxima compra de propiedades. Nuestros consejos sobre el libro abarcan todos los temas, desde la visión correcta hasta el cierre y la posible reventa. ¿A qué hay que prestar atención? ¿Cómo se financia la compra? ¿Cómo se evalúa una propiedad? ¿Y cómo se concluye el contrato? Puede encontrar las respuestas aquí.

• Vídeo de consejos sobre la compra de bienes inmuebles
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la compra de inmuebles

Guía de Acumulación de Riqueza XXL: Finanzas, Inversión & Co.

¿A quién no le gustaría acumular su propio patrimonio? Independientemente de si quiere poder permitirse algo o le gustaría generar un colchón financiero para la vejez, la acumulación de activos es un tema relevante y, sobre todo, sensato para prácticamente todo el mundo. Pero, ¿qué opciones hay para acumular activos? ¿Seguro de vida, previsión para la vejez o inversión inmobiliaria? Aquí encontrará un resumen de artículos, así como recomendaciones de libros y vídeos sobre el tema de la acumulación de riqueza. Desde el ahorro de impuestos hasta los ingresos pasivos o los consejos para invertir con éxito: expertos y professionales comparten sus conocimientos en sus vídeos y lecturas y responden a todas las preguntas sobre la acumulación de riqueza.

• Consejos sobre libros y vídeos: Creación de riqueza XXL

Comprender la planificación de la jubilación: Consejos y posibilidades

Aquí encontrará vídeos útiles sobre el tema de la previsión para la vejez. ¿Cómo se ahorra para la vejez? ¿Cómo se consigue la independencia económica y cuánto se necesita realmente? Estos vídeos responderán a todas estas preguntas y a muchas más.

Aquí tienes otro consejo (externo). ¿Cuál es la mejor manera de protegerse de la pobreza en la vejez debido a una pensión baja? La respuesta es: convertir los impuestos en activos. La evasión de impuestos significa construir su propio conocimiento. En Lukinski.de encontrará muchos artículos y consejos (gratuitos): desde los bienes inmuebles como inversión, pasando por el alquiler, hasta la gestión de activos y el ahorro de impuestos con los bienes inmuebles (externo). Todo ello de forma gratuita por parte de expertos.

¡Tip! Resumen Creación de Riqueza XXL – Libro, Vídeo, Consejos y Trucos

Si quieres acumular activos privados y crear reservas financieras, hay algunas cosas que debes tener en cuenta. Además de los consejos ofrecidos en este artículo, también puede resultarle interesante nuestra página de información general. Allí encontrará un resumen de artículos, así como consejos sobre libros y vídeos de gran éxito y utilidad sobre el tema de la acumulación de riqueza, incluyendo consejos y trucos de professionales y expertos.

• Libro y vídeo de consejos: Wealth Creation XXL

Comprender la provisión de pensiones

Todo el mundo sabe ya que hay que ahorrar para la vejez. Queremos que usted pueda decidir por sí mismo lo que es mejor para usted. Sin ser estafado por los corredores y los bancos, pero primero hay que entender cómo funciona todo. No te preocupes, no es tan difícil.

Necesidades de previsión para la jubilación: ¿cuánto necesito?

¿Cuánto tengo que ahorrar para mi previsión de vejez para cerrar el hueco de la pensión? ¿Cuánto puedo esperar de la pensión estatal (neta)? Saidi te muestra tanto una regla general como una herramienta para que lo resuelvas por ti mismo.

¿Cuándo empezar con la prevención?

¿Debería pensar ya en su previsión de vejez a los 30 años? Por supuesto, Joana se reunió con un asesor de seguros y se asesoró sobre el tema de la previsión de vejez vinculada y no vinculada. Pero como todavía no quiere saber nada de la discapacidad y la muerte, también tiene otra oferta en mente: El comercio de día.

Razones para la previsión de la jubilación anticipada

¿Previsión de pensión a los 20 años? ¿No es demasiado pronto? En el vídeo puedes ver por qué no está de más empezar a hacer provisiones con tiempo.

https://www.youtube.com/watch?v=_KDSQbPmdNw

Acumulación de riqueza frente a la previsión para la vejez

¿Acumulación de riqueza o previsión para la vejez? ¿No es lo mismo? En realidad no… Aunque mucha gente agrupa la acumulación de activos y la previsión para la vejez, existen serias diferencias. Y todo el mundo debería conocerlas. Sólo si se puede separar la acumulación de activos y la previsión para la jubilación es posible desarrollar una estrategia adecuada para el tema respectivo. En el vídeo, explico lo que considero que son las mayores diferencias entre la acumulación de activos y la previsión para la vejez y por qué una combinación de ambas puede tener también sentido para usted.

Errores en la previsión para la vejez

Los errores en la previsión para la vejez son evitables. Sin embargo, la mayoría de los alemanes cometen muchos errores cuando se trata de la previsión para la vejez. Pero no tiene por qué cometer estos errores. Este vídeo explica los errores más comunes que cometen los alemanes cuando se trata de la previsión para la vejez.

El sistema de pensiones

¿Cómo funciona el sistema de pensiones alemán y qué opciones hay para hacer provisiones para la jubilación? Puede descubrir esto y mucho más en este vídeo.

La pensión Riester

La pensión Riester es probablemente la prestación de vejez más conocida en Alemania. En el siguiente vídeo se explica claramente cómo funciona y qué hay que tener en cuenta.

Encontrar la provisión de jubilación adecuada: Comparación

¿Te preguntas: ¿Cuál es la mejor previsión de vejez para mí? En este vídeo, Saidi explica qué formas de previsión (privada) existen y cuál es la adecuada para cada persona. Porque esto es seguro: la pensión legal no será, por desgracia, suficiente…

Régimen de pensiones de la empresa: Pensión de la empresa

El objetivo de una previsión de vejez bien pensada es poder mantener el nivel de vida acostumbrado en la vejez. La pensión legal por sí sola no suele ser suficiente para ello. Las pensiones privadas y professionales complementarias son necesarias si los ciudadanos no quieren comprometer su calidad de vida en la vejez. Swiss Life explica las ventajas de la previsión professional.

¿Vale la pena la pensión de la empresa?

¿Cuándo merece la pena una pensión de empresa? Vea el vídeo para saber si su pensión merece la pena.

Pensiones privadas

En este vídeo explicativo se explica la necesidad de la previsión privada para la vejez. A través de un ejemplo práctico, se calcula la brecha de la pensión y se explica el principio del periodo de garantía de la pensión.

Errores en la provisión de pensiones privadas

Cuando se trata de la previsión para la vejez, hay muchas cosas que se pueden hacer mal y que pueden costar rápidamente mucho dinero. El vídeo retoma este tema y resume los 5 escollos más importantes y cómo puede evitarlos.

Previsión para la jubilación de los autónomos

Segura y flexible: así debe ser la previsión para los autónomos. Hemos analizado las opciones de inversión disponibles y las ventajas e inconvenientes que ofrecen.

Disposiciones alternativas para la jubilación: bienes inmuebles

Los bienes inmuebles como una ingeniosa provisión para la jubilación: protegidos contra la inflación, estables en valor y de alto rendimiento. Deje que terceros paguen por su acumulación de activos! El valor real supera al valor monetario. La mejor alternativa para ahorrar en dinero. Aquí encontrará una explicación sencilla de las ventajas de ahorrar en bienes inmuebles en comparación con los contratos de ahorro, los seguros de vida, los seguros de pensiones y otras inversiones de ahorro en activos monetarios.

Provisión de pensiones privadas a través de bienes inmuebles

¿Renta pasiva de los bienes inmuebles para la previsión de la vejez? ¿Cómo funciona? La pensión de bricolaje. Este libro es pura práctica y está estructurado como un libro de trabajo. Una guía pieza a pieza para hacer lo mismo que los dos autores.

Acciones como provisión de jubilación

¿Quiere saber más sobre las acciones y el comercio de acciones? ¿Cómo comprar acciones en la bolsa como principiante, o qué es un ETF y cómo analizarlo?

Otros enlaces

Tenemos más listas de vídeos y libros útiles sobre temas que pueden interesarle. A continuación encontrará algunos enlaces útiles para usted.

Financiación inmobiliaria

¿Quiere comprar una vivienda pero no sabe cómo financiar su sueño? ¿Términos como préstamo, interés, crédito, reembolso o contrato de sociedad de crédito hipotecario sólo le plantean más preguntas? Aquí encontrará toda la información importante sobre el tema de la financiación inmobiliaria: desde la financiación con fondos propios hasta la financiación sin fondos propios, pasando por la solicitud de un préstamo, ¡cubrimos todos los temas importantes!

• Consejos en vídeo sobre el tema de la financiación inmobiliaria
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la financiación inmobiliaria

Declaración de impuestos

¿Por qué, por qué, por qué son tan importantes las declaraciones de impuestos? No sólo los trabajadores por cuenta ajena, sino también los estudiantes o los pensionistas pueden beneficiarse de la declaración de la renta. Si nunca has hecho la declaración de la renta y no tienes conocimientos previos, puedes informarte de todo en nuestra guía de la declaración de la renta. Le mostramos consejos y trucos para evitar errores y le proporcionamos tutoriales directos para que nada falle en su primera o próxima declaración de la renta. Si quieres saber aún más, tenemos un gran artículo sobre los fundamentos de la fiscalidad: ingresos, volumen de negocio & co.

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Comprar bienes inmuebles

Con nuestra lista de libros y vídeos sobre la compra de propiedades, no puede equivocarse en su próxima compra de propiedades. Nuestros consejos sobre el libro abarcan todos los temas, desde la visión correcta hasta el cierre y la posible reventa. ¿A qué hay que prestar atención? ¿Cómo se financia la compra? ¿Cómo se evalúa una propiedad? ¿Y cómo se concluye el contrato? Puede encontrar las respuestas aquí.

• Vídeo de consejos sobre la compra de bienes inmuebles
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la compra de inmuebles

Invertir con éxito

Invertir con éxito es el sueño de muchas personas. Pero, por desgracia, no es tan fácil como parece. ¿Cómo puede iniciarse en el sector de la inversión como principiante? ¿Qué hay que tener en cuenta y qué errores hay que tratar de evitar? ¿En qué vale la pena invertir? ¿Y qué significa realmente el término «inversión»? Le presentamos los mejores libros sobre el tema de la inversión!

• Consejos en vídeo sobre el tema de la inversión
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la inversión

Guía de Acumulación de Riqueza XXL: Finanzas, Inversión & Co.

¿A quién no le gustaría acumular su propio patrimonio? Independientemente de si quiere poder permitirse algo o le gustaría generar un colchón financiero para la vejez, la acumulación de activos es un tema relevante y, sobre todo, sensato para prácticamente todo el mundo. Pero, ¿qué opciones hay para acumular activos? ¿Seguro de vida, previsión para la vejez o inversión inmobiliaria? Aquí encontrará un resumen de artículos, así como recomendaciones de libros y vídeos sobre el tema de la acumulación de riqueza. Desde el ahorro de impuestos hasta los ingresos pasivos o los consejos para invertir con éxito: expertos y professionales comparten sus conocimientos en sus vídeos y lecturas y responden a todas las preguntas sobre la acumulación de riqueza.

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Previsión para la jubilación: evite errores y siga los consejos

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre la previsión para la vejez. Con nuestras recomendaciones de libros, podrá conocer a fondo su entorno y evitar errores a la hora de concluir su previsión de vejez.

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¡Tip! Resumen Creación de Riqueza XXL – Libro, Vídeo, Consejos y Trucos

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Pensiones privadas: necesidades individuales de pensiones y hoja de ruta financiera

Valoración: 4,5 / 5,0 (8 valoraciones)

Cerrar la brecha de las pensiones. Cada año, los expertos de Finanztest prueban más de 10.000 productos relacionados con el tema la provisión de pensiones. Saque más partido a su dinero, a pesar de los bajos tipos de interés. Esta guía le muestra qué inversiones puede utilizar para acumular un cómodo colchón financiero incluso en tiempos de bajos tipos de interés. Determine sus necesidades individuales en materia de pensiones y elabore su hoja de ruta financiera personal.

• Hoja de ruta personal: Cómo llegar a la provisión óptima paso a paso.
• Pensión legal: Lo que se puede sacar de ello.
• Prever el futuro con ayudas estatales: qué ofertas merecen la pena y cuáles no.
• Pensiones privadas: cómo encontrar los mejores proveedores – ejemplos prácticos: Qué inversiones se ajustan a tu situación vital.
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Previsión para la vejez para dummies

Valoraciones: 4,6 / 5,0 (61 valoraciones)

La previsión para la vejez: un tema que a menudo se suprime, pero que es importante. ¿Cuánto tiempo tendré que trabajar? ¿Y estaré suficientemente provisto? Son cuestiones a las que todo el mundo tiene que enfrentarse tarde o temprano. Pero no hay casi ningún otro tema en el que haya más confusión e incertidumbre, y a muy poca gente le gusta el tema. ¿También has estado posponiendo el tema durante demasiado tiempo? ¿O no sabe si lo que ha hecho es realmente rentable? Este libro es sencillo, comprensible (sin jerga técnica) y le ofrece instrucciones claras y rápidamente aplicables paso a paso. Con mucho humor, un hilo rojo y los mejores consejos prácticos, podrá utilizar el libro para desarrollar una provisión de jubilación perfecta y un concepto de cobertura sólido en tan sólo unas horas.
En este libro, Dieter Homburg aporta claridad, aborda el importante problema de la previsión para la vejez y proporciona al lector conocimientos aplicables en la práctica para que pueda enfrentarse con conocimiento de causa al mundo de los bancos y las compañías de seguros y a sus no siempre atractivas ofertas.

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Immocation – La pensión de bricolaje

Valoraciones: 4,4 / 5,0 (277 valoraciones)

Los ahorros valen cada día menos, la pensión estatal seguirá siendo probablemente una gota en el océano y las formas habituales de inversión no son suficientes ni siquiera para mantener el nivel de vida en la vejez. Todos necesitamos ingresos pasivos en algún momento de nuestra vida, a más tardar cuando ya no podamos trabajar o no queramos hacerlo. Este libro es una guía paso a paso para comprar y alquilar un pequeño piso. De tal manera que funciona como una inversión financiera óptima.
Está dirigido a los principiantes, requiere poco capital y ningún conocimiento previo.
Este libro también se basa en la experiencia adquirida al trabajar con más de 10.000 clientes. Con nuestra inmersión inicial, apoyamos a las personas en la compra de un piso como inversión financiera, con los conocimientos necesarios y las herramientas adecuadas.

• Te mostramos cómo la compra de un pequeño piso cambió nuestras vidas.
• Te enseñamos todo lo básico sobre cómo funciona un piso como inversión: Qué ventajas ofrece esta forma de inversión y qué hay de cierto en las preocupaciones típicas de los nómadas del alquiler, los gastos y los riesgos de financiación.
• Describimos un perfil y un procedimiento de búsqueda para encontrar pisos que merezcan la pena y tengan futuro.
• Le mostramos cómo poner a prueba los pisos, evaluarlos y calcular su precio.
• Le ayudaremos a convencer al banco de sus planes.
• Le preparamos para la cita con el notario y la transferencia de la propiedad.
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La pensión explicada de forma sencilla: para que la previsión para la vejez tenga éxito

Valoraciones: 4,6 / 5,0 (26 valoraciones)

¿Quieres evitar la pobreza en la vejez más adelante? ¿Quiere conocer el tema de la previsión para la vejez con posibles soluciones? Con un tiempo de lectura de poco menos de una hora, recibirá la información más importante para tomar en sus manos la previsión para la vejez. Estaría encantado de que usted también empezara a tratar este importante tema. Con la ayuda de esta guía puede hacerlo.

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La pensión es segura: ¡así de segura es nuestra pensión!

Valoraciones: 4,8 / 5,0 (14 valoraciones)

¿Se ha preguntado a menudo cuánto pagará su pensión en el futuro y si podrá llegar a fin de mes? ¿Será suficiente la pensión? ¿Y la pensión es realmente segura? ¿O tienes que hacer tus propias provisiones, y si es así, cuáles y cuánto?
La situación legal y las opciones para las pensiones no son fáciles de entender y, sobre todo, el estado real de las cosas no se hace realmente público. Especialmente en el tema de las pensiones y la previsión para la vejez, hay mucho humo y espejos y la incertidumbre de la gente es palpable. Este libro pretende ofrecerle las aclaraciones necesarias sobre el tema de las pensiones y la previsión para la vejez y mostrarle su propio camino hacia una pensión adecuada.

• ¿Es realmente segura la pensión?
• ¿Y los fondos de pensiones?
• ¿A cuánto ascenderá su pensión personal en la vejez?
• ¿Cuáles son las diferencias entre pensión y renta vitalicia?
• ¿Cuál es la mejor manera de prever la vejez?
• ¿Qué opciones adicionales existen para completar la pensión?
• ¿Cuándo puede jubilarse?
• ¿Cuál es la situación fiscal de las pensiones?
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Independencia financiera para las mujeres

Valoraciones: 4,2 / 5,0 (43 valoraciones)

Hoy en día, muchas mujeres se valen por sí mismas desde el punto de vista financiero. Pero todavía hay quienes confían en un «proveedor» y confían en que el gran amor durará. Pero tras una separación, las mujeres que han dejado su trabajo por la familia suelen perder su base económica. A largo plazo, incluso se ven amenazados por la pobreza en la vejez.
Helma Sick y Renate Schmidt hacen un llamamiento a las mujeres para que reconozcan la necesidad de su independencia financiera y actúen en consecuencia. En esta edición actualizada, muestran lo que la política y la empresa -y las propias mujeres- deben cambiar para poder conciliar mejor la familia y la carrera professional.

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Entender la planificación de la jubilación, las acciones y los ETF

Valoraciones: 5.0 / 5.0 (5 valoraciones)

Lo oímos en todas partes: nuestra pensión no será suficiente si no hacemos provisiones privadas. Pero, ¿cómo debemos hacer previsiones para poder disfrutar realmente de nuestra pensión? ¿Podemos confiar en los bancos y otros asesores financieros con sus opacos productos financieros? ¿O hay soluciones más sencillas, baratas y mejores? De este modo, podrá ocuparse de su propia planificación de la jubilación sin ningún problema. Entre otras cosas, aprenderá a invertir en una amplia gama de empresas. De este modo, minimiza el riesgo y maximiza la rentabilidad. Puedes conseguirlo incluso con pequeñas cantidades de dinero mensuales. Se mostrarán los altos rendimientos que han generado las empresas en el pasado (hasta 100 años) y cómo se puede participar en estas empresas a través de los ETF (fondos cotizados).

• Qué son las acciones y los ETF y cómo construir una fortuna con ellos
• Qué beneficios son posibles cuando se invierte a largo plazo
• Cómo gestionar su inversión sin mucho esfuerzo
• Cómo trabajan los asesores financieros y no le dan el mejor asesoramiento posible
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Otros enlaces

Tenemos más listas de vídeos y libros útiles sobre temas que pueden interesarle. A continuación encontrará algunos enlaces útiles para usted.

Declaración de impuestos

¿Por qué, por qué, por qué son tan importantes las declaraciones de impuestos? No sólo los trabajadores por cuenta ajena, sino también los estudiantes o los pensionistas pueden beneficiarse de la declaración de la renta. Si nunca has hecho la declaración de la renta y no tienes conocimientos previos, puedes informarte de todo en nuestra guía de la declaración de la renta. Le mostramos consejos y trucos para evitar errores y le proporcionamos tutoriales directos para que nada falle en su primera o próxima declaración de la renta. Si quieres saber aún más, tenemos un gran artículo sobre los fundamentos de la fiscalidad: ingresos, volumen de negocio & co.

• Consejos en vídeo sobre el tema de la declaración de la renta
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la declaración de la renta

Comprar bienes inmuebles

Con nuestra lista de libros y vídeos sobre la compra de propiedades, no puede equivocarse en su próxima compra de propiedades. Nuestros consejos sobre el libro abarcan todos los temas, desde la visión correcta hasta el cierre y la posible reventa. ¿A qué hay que prestar atención? ¿Cómo se financia la compra? ¿Cómo se evalúa una propiedad? ¿Y cómo se concluye el contrato? Puede encontrar las respuestas aquí.

• Vídeo de consejos sobre la compra de bienes inmuebles
• Recomendaciones de libros sobre el tema de la compra de inmuebles

Guía de Acumulación de Riqueza XXL: Finanzas, Inversión & Co.

¿A quién no le gustaría acumular su propio patrimonio? Independientemente de si quiere poder permitirse algo o le gustaría generar un colchón financiero para la vejez, la acumulación de activos es un tema relevante y, sobre todo, sensato para prácticamente todo el mundo. Pero, ¿qué opciones hay para acumular activos? ¿Seguro de vida, previsión para la vejez o inversión inmobiliaria? Aquí encontrará un resumen de artículos, así como recomendaciones de libros y vídeos sobre el tema de la acumulación de riqueza. Desde el ahorro de impuestos hasta los ingresos pasivos o los consejos para invertir con éxito: expertos y professionales comparten sus conocimientos en sus vídeos y lecturas y responden a todas las preguntas sobre la acumulación de riqueza.

• Consejos sobre libros y vídeos: Creación de riqueza XXL

Seguro de vida: explicación

Respondemos a sus preguntas:

• ¿Cómo funciona el seguro de vida?
• ¿Qué utilidad tiene el seguro de vida?
• ¿Se puede pagar el seguro de vida?
• ¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida a término y un seguro dotal?

¿Para quién tiene sentido el seguro de vida? Al contratar una póliza de seguro de vida, usted, como ahorrador, no sólo se ocupa de su propia vejez, sino que también asegura económicamente a su familia.

¿Para quién tiene sentido el seguro de vida?

Dependiendo de la situación personal, familiar y professional, se plantean diferentes seguros de vida.

• Familias jóvenes: seguro de vida a plazo si el principal asalariado se retira, todos están cubiertos
• Autónomos: seguro de vida de dotación y a plazo para la familia y cualquier préstamo pendiente (empresa, propiedad, etc.)
• Empleado – seguro de vida de dotación con la ventaja de la acumulación de activos (como complemento a la pensión posterior)

La protección privada contra riesgos es indispensable para todos los que no van completamente solos por la vida. Si tiene hijos, cónyuge u otros familiares cercanos, puede ofrecerles protección mediante un seguro de vida. Incluso si está construyendo una casa o iniciando un negocio, debe asegurarse de que sus seres queridos estén atendidos en caso de que ocurra lo peor.

¿Por qué tiene esto sentido? Si mueres, tus familiares pueden pagar el préstamo de la casa, por ejemplo, o se puede seguir financiando la educación de los hijos.

Ventajas

• Seguridad del capital
• Protección de los supervivientes en caso de fallecimiento
• Acumulación de activos (para el seguro de dotación)

El coste del seguro que contrate depende de su objetivo individual de protección y de la duración acordada.

¡Tip! Debido a la actual fase de bajos intereses, se recomienda un seguro de vida vinculado a unidades.

Evolución de los tipos de interés de las aseguradoras de vida

Aquí puede ver los tipos de interés actuales de las aseguradoras de vida en Alemania desde 2000 hasta 2019.

Fuente: Statista

Veamos con más detalle las principales diferencias entre ambos tipos: Seguro de vida a término y de dotación.

Seguro de vida dotal: protección y acumulación de activos

Si llega a una edad avanzada, puede ahorrar para más adelante con un seguro de vida formador de capital.

Con un seguro de dotación, puede protegerse o ahorrar dinero para la vejez. Un seguro de vida con efecto de ahorro hace ambas cosas al mismo tiempo, es relativamente barato y produce una rentabilidad.

Es ideal para usted si quiere mantener a sus dependientes supervivientes o si quiere acumular su propio patrimonio para la vejez. Además, los seguros de vida tienen ventajas fiscales y también algunos intereses (aunque bajos para los nuevos contratos actuales).

• El seguro de dotación es una protección para los supervivientes
• Acumula activos para su vejez (pago posterior)
• Los costes: De media, a partir de 50 euros al mes (600 euros al año)

Seguro de vida a plazo: protección también para los préstamos

Con el seguro de vida a plazo, puede proteger a sus seres queridos por encima de todo. El seguro de vida a plazo proporciona protección financiera a sus familiares en caso de fallecimiento. Las condiciones son asequibles para todo el mundo y están disponibles de media en los proveedores por tan solo 2,30 euros – 2,85 euros al mes.

El seguro de vida a plazo es perfecto para usted si quiere que sus dependientes supervivientes estén totalmente cubiertos (ejemplo: se ha comprado una casa y hay que pagar la deuda restante para no perderla). ¡Tip! El seguro de vida a plazo no sólo cubre el crédito de una propiedad, sino que todos los créditos y préstamos están cubiertos por él.

• Los costes: De media, desde unos 2,50 euros al mes (30 euros al año) con 100.000 euros de capital asegurado y una duración de contrato de 10 años.

Acumulación y desembolso de capital

Para quienes consideran el seguro de vida no sólo como una protección contra el riesgo, sino también como una inversión financiera, las condiciones del pago son especialmente interesantes.

Uno de los hechos más importantes cuando se trata del pago posterior. El pago de la póliza de seguro de vida sólo está ligeramente gravado. Esto lo hace especialmente interesante para complementar la propia pensión más adelante.

La cantidad que reciba al final dependerá de la póliza de seguro individual. Parámetros como la edad, el plazo, la suma y la salud influyen. Si es fumador, por ejemplo, pagará una prima significativamente mayor que los no fumadores.

¿Cómo se calcula la prima del seguro de vida?

1. Edad en el momento de la celebración del contrato
2. Plazo (especialmente para el seguro de vida a plazo)
3. Estado de salud
4. Suma asegurada

Estadísticas e interés

Ingresos por primas de las compañías de seguros de vida

Echando la vista atrás, aquí se puede ver la evolución de los ingresos por primas de seguros de vida en Alemania desde 1980 hasta 2018 (en millones de euros).

Fuente: Statista

El número de contratos de la cartera de seguros de vida

Estructura de la cartera de contratos en el seguro de vida en Alemania de 1990 a 2018 por tipo de seguro.

Fuente: Statista

Interés actual

Aquí puede ver los tipos de interés actuales de las aseguradoras de vida en Alemania desde 2000 hasta 2019.

Fuente: Statista

Evolución de los tipos de interés de las aseguradoras de vida

Intereses corrientes sin prima de terminación y participación en las reservas de valoración | Fuente: Assekurata (a febrero de 2019)

Aseguradoras más económicas – comparación

Estas son las aseguradoras de vida alemanas más económicas según la proporción de los costes de adquisición y administración en las primas emitidas en 2009.

Fuente: Statista

Aseguradoras más caras – comparación

Aquí puede ver las aseguradoras de vida alemanas más caras según la proporción de los costes de adquisición y administrativos en las primas emitidas en 2009.

Fuente: Statista