¿Cómo funciona el sistema de pensiones?

El sistema de pensiones en Alemania se basa en tres pilares: las pensiones legales, las professionales y las privadas. Seguramente muchos saben que este sistema no va demasiado bien en la actualidad. Lea aquí en qué consisten los tres pilares:

He aquí una visión general de los tres pilares:

1. Pensiones obligatorias
2. Pensiones de jubilación
3. Pensiones privadas

Pensiones de jubilación legales: Recogida de puntos por todo lo que valen

Al final no vale la pena hablar de las pensiones legales, gracias a ciertos factores como la inflación, es decir, la devaluación del dinero. A grandes rasgos, hay que reunir «puntos de pensión», que tienen un valor determinado:

• Ingresos medios (< 60.000 euros brutos / año): Un punto por año
• Ingresos inferiores a la media: medio punto al año
• Ingresos superiores a la media (> 60.000 euros brutos/año): dos puntos por año

Los puntos se suman a la pensión y se multiplican por el «valor de la pensión». Aquí encontrará la fórmula actual para calcular el importe de la pensión mensual:

Importe mensual de la pensión = puntos de ganancia x factor de acceso x valor de la pensión x factor de tipo de pensión

He aquí un breve ejemplo para calcular la pensión de un trabajador medio:

Ejemplo: Media < 60.000 / año

Ejemplo (40 años de trabajo):

• Puntos de pensión: 40
• Valor actual de la pensión: ~ 34
• Factor estándar de edad de jubilación / tipo de pensión: 1

Pensión mensual:

• 40 x 34 x 1 = 1.360 euros

Fuente de los factores: Seguro de Pensiones alemán.

Sin embargo, no se detiene ahí. Incluso con esta cantidad, hay que calcular todos los impuestos y la inflación. También hay que tener en cuenta factores como la fiscalidad, el seguro médico y el de dependencia. La inflación afecta especialmente a su pensión. ¿No lo crees? Aquí puede encontrar un resumen de la evolución de la tasa de inflación en Alemania desde 1992 hasta 2020.

Puede encontrar más estadísticas en Statista.

Pensiones de jubilación: ¿la cobertura secundaria como solución?

La previsión professional es una garantía adicional a la previsión legal. Se considera una pensión complementaria y la financia el empresario. Incluso con esto, es difícil cubrir los gastos en la vejez.

Provisión de pensiones privadas: Inversión en bienes inmuebles

Pasemos a la provisión de pensiones privadas. La primera cuestión que se plantea aquí es cómo invierto mi dinero y en qué forma de inversión debo hacerlo. La inflación es nuestro mayor enemigo a la hora de invertir en un producto financiero, pero es nuestro mejor amigo a la hora de invertir en inmuebles, como ya hemos descrito en el artículo Creación de riqueza e inflación.

He aquí una breve explicación en términos sencillos.

Forma de inversión Producto financiero:

• 10.000 euros en una cuenta de ahorro son y siguen siendo 10.000 euros. Aunque el dinero sólo valga la mitad dentro de 30 años (inflación).

La propiedad inmobiliaria como vehículo de inversión:

• Si compra un condominio por 10.000 euros y el dinero sólo vale la mitad en 30 años, obtendrá 20.000 euros por su propiedad.

Como puede ver aquí, cuando invierte en una propiedad, siempre está muy bien protegido contra la inflación y también puede seguir obteniendo beneficios. Por desgracia, es similar a invertir en un producto financiero con nuestra pensión: al final todos tenemos pérdidas.

El siguiente paso: la propiedad inmobiliaria como inversión

Este artículo compara la clásica inversión de dinero en el banco con una inversión de capital en forma de bienes inmuebles. Los bienes inmuebles crean «valores reales». Descubra lo que significa aquí.

Conozca aquí las ventajas de invertir en inmuebles para su previsión.