formas de inversión y alternativas

¿Dónde se pueden invertir mejor de 1.000 a 100.000 euros? Hay muchas maneras diferentes en las que los ahorradores pueden invertir su dinero. ¿Qué formas de inversión son adecuadas para la inversión a corto, medio y largo plazo? Hay muchas más preguntas! ¿Qué significa la inversión en bienes raíces? ¿Cómo se calcula la rentabilidad de una propiedad? ¿Qué es una inversión segura? ¿Es la propiedad inmobiliaria una buena inversión? Empezamos con las formas más simples: Ahorrando dinero. Más tarde también llegamos a temas como los coches, las inversiones seguras como los bienes raíces y las inversiones especulativas como el arte.

Cartera de Inversiones: Diversificación de activos

Cualquiera que haya aprendido del pasado, desde las crisis económicas hasta las fluctuaciones monetarias y la inflación, debería diversificar su capital de tal manera que, incluso en tiempos de incertidumbre, se mantenga un cierto grado de libertad y movilidad, es decir:

• 1/3 de activos de renta fija/valores
• 1/3 Inmuebles
• 1/3 de los activos materiales móviles, por ejemplo, diamantes

Libro de ahorros – El clásico

La libreta de ahorros ofrece, especialmente a los jóvenes, un buen comienzo a través de la obligación mental de depositar dinero regularmente. La gran desventaja es que las tasas de interés son actualmente bajas, incluso cercanas a cero.

La libreta de ahorros clásica es adecuada para la acumulación continua de activos. Usted paga regularmente su contribución de ahorro mensual, por ejemplo a través de su salario. A menudo la gestión de la cuenta es gratuita y cada euro depositado gana intereses, aunque sean pequeños.

Una cuenta de ahorros es fácil de configurar para casi todo el mundo. Con el camino al banco o el mecanismo en línea sobre un banco directo, para cada ahorrador posible, la disponibilidad flexible del capital muy pequeño rinde un capital muy bajo casi ninguno. El rendimiento de las libretas de ahorro es muy bajo y por lo tanto casi no hay riesgo. Las libretas de ahorro son fáciles de crear, posibles para todo ahorrador, disponibilidad flexible de capital. Pero también hay desventajas de las libretas de ahorro, como el bajo rendimiento de la inversión.

Hechos sobre la libreta

Los 3 hechos más importantes de la libreta de ahorros:

1. posibilidad de invertir el primer capital social

2. no hay riesgo de incumplimiento (extremadamente bajo)

3. disponible para todos

La libreta de ahorros ofrece una inversión segura y es una buena opción, sin riesgo, especialmente para las personas que quieren acumular su primer pequeño capital social.

Lea más sobre la forma más simple de inversión, la libreta.

Dinero a plazo fijo – plazo vinculante y rendimiento

El dinero que no necesita acceder durante los próximos 1 a 3 años puede ser invertido en una cuenta de depósito a plazo. Cuanto más largo es el plazo, más alto es el interés.

Los depósitos a plazo fijo ofrecen la ventaja de una fácil puesta en marcha, tipos de interés estables y varios vencimientos seleccionables, la terminación anticipada a menudo no es posible, la terminación sólo es posible por una cuota. La evaluación del riesgo de los depósitos a plazo fijo es, por lo tanto, baja en comparación con las alternativas de inversión. Sin embargo, el rendimiento actual de los depósitos a plazo fijo es tan bajo debido a la situación actual de los tipos de interés como lo es el riesgo – una compensación que cada ahorrador debe sopesar por sí mismo. Por lo tanto, al igual que una libreta de ahorro, un depósito a plazo fijo es fácil de configurar, ofrece tipos de interés estables y puede elegir diferentes vencimientos. Conclusión: Muchas ventajas, poco rendimiento.

Hechos sobre el depósito a plazo fijo

Los 3 hechos más importantes sobre los depósitos a plazo fijo:

Para el capital que no es esencial se necesita

Plazo obligatorio (salida previa sólo con pérdidas)

Retorno fijo después del tiempo

En general, los depósitos a plazo fijo son adecuados para las personas que pueden prescindir de una parte de su capital durante un determinado período de tiempo. Se invierte con un plazo fijo, a cambio del cual usted recibe un rendimiento fijo.

Término vinculante y rendimiento, lea más sobre el ahorro con un depósito a plazo fijo

Para quienes deseen calcular por sí mismos sus posibles bonificaciones de intereses, hay disponibles fórmulas muy sencillas para el cálculo. Los dos más importantes son estos:

Intereses por año:

Interés por año = (capital de inversión x tasa de interés) / 100

Intereses por día:

Interés por t días = (capital de inversión x tasa de interés x t) / (100 x días por año)

Suplemento diario – flexibilidad y seguridad

El dinero de un día para otro es absolutamente fácil de establecer, a menudo la oferta se incluye lista en la apertura de la cuenta. Su capital depositado está disponible en cualquier momento, a diferencia de la inversión en una cuenta de depósito a plazo fijo con un plazo vinculante. Para empezar con el dinero de un día para otro sólo necesita un pequeño ingreso o ingreso de inversión.

Debido a la actual evolución de los tipos de interés, como se verá más adelante en las estadísticas, el aumento de capital a través del dinero de un día sólo vale la pena a partir de cantidades muy grandes de dinero. A cambio, usted tiene un riesgo muy bajo, casi nulo, en su inversión de capital. El rendimiento actual del dinero de la noche a la mañana es muy bajo como se ha descrito, lo cual es poco o ningún riesgo, pero difícilmente obtendrá ningún beneficio. El dinero de un día para otro es como los depósitos a plazo fijo y las libretas de ahorro, fáciles de establecer en muchas sucursales bancarias y, por supuesto, en línea. Su capital está siempre disponible.

Hechos sobre el dinero de la noche a la mañana

Los 3 hechos más importantes sobre la asignación diaria:

1. disponible para todos

2. disponibilidad constante de su dinero

3. bajo rendimiento

El dinero de un día para otro es una opción de reserva flexible para los pequeños ahorradores. Usted puede recurrir a su dinero en cualquier momento, pero los rendimientos son más moderados que con un depósito a plazo fijo.

Tasas de interés actuales y más: llame al dinero.

Comparación monetaria nocturna: Desarrollo de la tasa de interés de más de 120 bancos

La base de las estadísticas de las tasas de interés son actualmente 12 cuentas de depósito a la vista, que también se encuentran en todas las comparaciones de depósitos a la vista.

• 2008 en un 4,15%.
• 2010 por 1.12
• 2012 en un 1,22%.
• 2014 en un 0,39%.
• 2016 en un 0,12%.
• 2018 por -0,03%.
• 2020 en un -0,08%.

Los depósitos suben a pesar de la caída de los tipos de interés

¿Cómo se relaciona la evolución de los tipos de interés con el importe de los depósitos? Como ya hemos señalado con respecto a la libreta de ahorro, esto se debe principalmente al escepticismo de los ahorradores, hacia el mercado de valores y la economía.

En general, se debería poder asumir que la actual caída de los tipos de interés, que depende de la situación de los tipos de interés, provocará una caída correspondiente del interés entre los ahorradores.

Sin embargo, como muestra el gráfico, esto no es necesariamente el caso, como muestra un vistazo a la siguiente infografía. En el gráfico se puede observar cómo los tipos de interés de las cuentas de depósito a la vista han ido disminuyendo de forma constante desde principios de 2012, pero la cantidad de depósitos de los hogares con vencimiento diario casi siempre aumenta.

Más datos y cifras sobre el dinero de la noche a la mañana.

Comparación directa – libreta de ahorro, depósitos a la vista y a plazo fijo

Contratos de sociedades de construcción – compra, construcción y transformación de casas

Cuando usted ahorra con una sociedad de construcción, se beneficia de varias opciones de apoyo como las primas del estado. Puede utilizar su contrato de sociedad para la construcción, compra o conversión de una casa. Sin embargo, un contrato de bauspar también es interesante para los propietarios de inmuebles, por ejemplo para financiar medidas de modernización. Los costes respectivos dependen en gran medida del proveedor. Lea más sobre el ahorro de bauspar aquí.

Procedimiento y fases – Los puntos fuertes de un contrato de sociedad de construcción residen en su capacidad de planificación fija. Un contrato de bauspar consiste en dos fases, la fase de ahorro y la fase de ahorro. Con un contrato bauspar se ahorra primero aproximadamente la mitad de la suma bauspar planificada (véase la calculadora bauspar), la otra mitad está disponible como préstamo a un tipo de interés fijo.

Como ya se ha descrito, hay muchas preguntas, que van desde lo que es la fase de ahorro y cuánto tiempo dura un acuerdo de ahorro hasta lo que significa un acuerdo de ahorro. Pero las ventajas y desventajas también son importantes para muchas personas que quieren empezar a ahorrar. ¿Cuáles son las ventajas de un contrato con bauspar?

No se necesita capital propio – lo más destacado de cada contrato de bauspar es que se puede utilizar sin ningún tipo de capital propio. Se puede establecer en cualquier lugar, localmente en las sucursales pero también online en los portales de comparación.

La desventaja, el pago está sujeto a estrictas regulaciones, el riesgo de incumplimiento es extremadamente bajo, especialmente con los contratos antiguos. ¿Ya lo sabías? Es posible convertir los contratos de las sociedades de crédito hipotecario en inversiones de capital mediante el pago de primas – pero esta ventaja suele limitarse a los antiguos contratos que se acaban de mencionar. Lamentablemente, con la situación actual de los tipos de interés, ya casi no se ofrecen este tipo de contratos. El rendimiento actual de los contratos de bauspar es medio.

Hechos sobre el ahorro en la construcción

Los 3 hechos más importantes sobre el contrato de sociedad de construcción:

1. no se requiere capital propio

2. apoyo a través de primas del Estado

3. destinado (según las estrictas regulaciones) a la construcción, compra y reconstrucción de casas

La construcción de los ahorros de la sociedad realmente vale la pena para todos. La conclusión es simple, el plan tiene un objetivo claro. No importa si se trata de una vivienda libre de alquiler o de una provisión para la vejez, el ahorro en la construcción es una necesidad real para construir la equidad.

Lea más sobre bausparing aquí.

Inmobiliario – inversión de capital y previsión para la jubilación

La gran ventaja de los inmuebles como inversión de capital es su valor a largo plazo y, además, el correspondiente aumento de valor en una buena ubicación.

Otra ventaja en la situación actual de los tipos de interés, la inversión de capital es posible a través de préstamos baratos con financiación favorable – según el lema, si no es ahora, entonces ¿cuándo? Por supuesto, también existe la opción de las ventajas fiscales, pero éstas deben ser discutidas y planificadas con un agente inmobiliario o un asesor fiscal con experiencia. Lea más sobre bienes raíces de inversión de capital aquí.

Resumen de bienes inmuebles: Evaluación de riesgos

Los más populares son

1. Parcelas de tierra
2. Condominios
3. Casas particulares
4. Casas puras y adosadas
5. Casa de reposo

Los riesgos y desventajas incluyen el complejo esfuerzo que implica la compra y venta de bienes raíces. Desde la recogida de los documentos hasta las citas de visualización y la fase de negociación o el contrato de compraventa.

El aumento del valor depende en gran medida de la ubicación, como se describe.  Además, como propietario de una propiedad tendrá responsabilidades como dueño de casa y administrador de la propiedad si no subcontrata el servicio a una empresa. Para empezar a trabajar en el sector inmobiliario, normalmente se necesita mucho capital, dependiendo de varios factores.

La rentabilidad de las propiedades es media, con una alta tendencia a las buenas propiedades en lugares atractivos. El aumento local del valor de cualquier propiedad, ya sea un condominio o una casa propia, depende fuertemente de la ubicación. Los precios literalmente explotan en ciudades como Munich y Hamburgo. Tanto el riesgo como el rendimiento de los bienes inmuebles es mediano a alto, dependiendo de los diversos factores mencionados. Los bienes inmuebles ofrecen un valor a largo plazo, lo cual es su gran ventaja, también para los inversores que están pensando en las disposiciones de jubilación.

Hechos sobre los bienes inmuebles

Los 3 hechos más importantes sobre los bienes inmuebles como inversión:

1. Requiere mucho capital del ahorrador
2. Compromiso de capital a largo plazo
3. Requiere conocimientos en el momento de la compra (objeto, ubicación, etc.)

Los bienes inmuebles son aconsejables para los profanos, como las acciones, en la primera compra sólo con la ayuda de expertos (por ejemplo, agentes inmobiliarios). Es un largo camino desde la primera investigación hasta la inspección y el contrato de compraventa, así como la posterior gestión de la propiedad.

Lea más acerca de los bienes raíces de inversión de capital.

La pregunta sobre qué inversión de capital es la más lucrativa no puede ser respondida de manera general. Dependiendo del monto de la inversión y de los objetivos personales, la búsqueda de la mejor inversión de capital es más o menos difícil. Sin embargo, el hecho es que la inversión correcta con un rendimiento adecuado trae consigo un aumento de valor que vale la pena y tiene muchas ventajas para el inversor.

Proceso y proceso de selección

Así es como se compran las propiedades inmobiliarias:

1. Mantenga la cabeza fría cuando compre una propiedad y no deje que sus sentimientos personales lo guíen.

2. Deje siempre que le muestre un ejemplo de cálculo del rendimiento de la propiedad y que cuestione los supuestos.

3. Compare el rendimiento de la compra de su propiedad con el de otras inversiones.

4. Aprovechar la competencia entre los proveedores de financiación de la construcción.

Invertir dinero en bienes raíces

Los bienes inmuebles como inversión de capital se vuelven muy atractivos para muchos inversores, especialmente con los bajos tipos de interés actuales, y ofrecen muchas ventajas para la inversión a largo plazo y la mejora del valor. Le damos los consejos más importantes:

1. Ratios

2. la tierra como inversión

3. Edificios de apartamentos y adosados

4. consejos para el comprador

y mucho más que puede encontrar ahora en el artículo «Los bienes raíces como inversión de capital?

Equidad – riesgo y rendimiento

El acceso a las acciones es fácil para todos, en línea o en la sucursal del banco. Todos los bancos ofrecen este tipo de cuentas, algunos también cobran comisiones de custodia. Lea más sobre la compra y venta de acciones aquí.

Para los legos siempre hay un riesgo, porque el oficio es confuso. Los tickers de la bolsa, las noticias, los tweets, muchas cosas influyen en los precios y en la evolución. La negociación (diaria) con acciones requiere competencia y experiencia. En caso de especulaciones, es posible que se produzcan inmediatamente grandes pérdidas. Esto significa que el riesgo, pero también la pérdida en caso de duda, es de medio a alto. Si quiere empezar a operar de forma más segura, debería utilizar los ETFs. Donde hay sombra, hay sol. Por ejemplo, los rendimientos de las acciones son igual de medianos a altos en comparación con las inversiones tradicionales como las libretas de ahorro, los depósitos a plazo fijo o el dinero a la vista. Puede leer más sobre esto en nuestros artículos sobre renta variable y fondos de índice (ETF).

Hechos sobre las acciones

Los 3 hechos más importantes sobre las acciones como inversión de capital:

1. saber cómo se requiere

2. alto riesgo (incluso es posible un fallo completo)

3. Los gastos de compra deben ser tenidos en cuenta en el volumen

La renta variable ofrece grandes rendimientos, como también mostramos en el pago de dividendos en el ejemplo de nuestro artículo. Sólo es importante que mire de cerca las acciones antes de hacer su primera compra. Le decimos lo que necesita considerar en los primeros pasos.

Lea más sobre la compra y venta de acciones aquí.

¿Vale la pena comprar acciones?

Quien posea acciones durante un periodo de tiempo más largo, recibirá dividendos al final del ejercicio, si lo consigue.

271,1 % Incremento de los dividendos en 15 años

En este diagrama, se puede ver de manera muy impresionante cómo los dividendos están aumentando año tras año, mil millones tras mil millones. Se trata de la evolución del pago de dividendos de las sociedades del DAX en los años 2003 a 2019 (en miles de millones de euros). Sólo el salto de 2004 a 2019, es decir, 15 años, se tradujo en un desembolso anual adicional de 27.800 millones de euros. Esto representa un aumento del 271,15 % con respecto al año anterior.

Lea más aquí y mire las estadísticas que muestran el aumento extremo de los beneficios en el mercado de valores: Comercio de acciones.

Fondos (ETF) – Menos riesgo y rentabilidad

Los ETFs son acciones agrupadas, lo que reduce el riesgo (incumplimiento, picos de pérdidas y ganancias). El A&o en el proceso de balanceo. Los ETFs están vinculados a términos fijos. Lea más sobre la inversión segura en fondos aquí.

Los fondos, al igual que las acciones, deben establecerse en cada banco. Son posibles diferentes carteras de inversión y, por lo tanto, es posible una gradación correspondiente según el apetito de riesgo del inversor individual. Por supuesto, todo el mundo conoce las ventajas fiscales que son posibles con las transacciones de capital. Debido a la gran selección de productos de fondos, puede repartir bien el riesgo.

Cada compra y la gestión del fondo tienen un costo de honorarios. Su capital está inmovilizado a largo plazo, la disolución sólo es posible con la pérdida antes del final del plazo.

El rendimiento actual de los fondos es medio (comparado con las alternativas de inversión) y el riesgo de los fondos es absolutamente manejable.

Hechos sobre los fondos

Los 3 hechos más importantes sobre los fondos como inversión de capital:

1. vencimiento vinculante (salida anticipada asociada a las pérdidas)

2. Minimización del riesgo mediante valores individuales agrupados

3. Los gastos de compra deben ser tenidos en cuenta en el volumen

Para aquellos que pueden ahorrar dinero, los fondos son una excelente alternativa a las acciones individuales. Los fondos combinados son menos sensibles ya que contienen muchos jugadores que son más estables en general. Las rentabilidades son correspondientemente más moderadas que las de la renta variable, pero como puede ver rápidamente en nuestra mejor práctica de dividendos, vale la pena invertir en ello. Sólo en los últimos 15 años, los dividendos se han triplicado, desde 2004 hasta 2019, es decir, 15 años, lo que supone un desembolso anual adicional de 27.800 millones de euros. Un aumento del 271,15 % respecto al año anterior.

Lea más sobre la inversión segura en fondos aquí.

Compartir & Fondos – Consejos para su primera compra

Si está interesado en comprar un ETF, encontrará muchos modelos de precios diferentes en Internet. Aquí los precios individuales por operación dependen del corredor en línea. Las tarifas estándar suelen ser de cinco a ocho, con un máximo de diez euros. También hay una comisión del 0,25%, dependiendo de la cantidad negociada. La tarifa por compra está típicamente limitada a una cantidad máxima.

Primera compra: 100, 1.000 o 10.000 euros ?

Otra ventaja imbatible en el comercio de fondos, incluso con pequeñas cantidades de inversión en las que se puede entrar. Cuando se invierte en inmuebles, hay que presentar al banco un 10% – 20% de capital propio, que en grandes ciudades como Hamburgo, Berlín, Munich y Colonia puede ascender rápidamente a 50.000 – 100.000 euros. La inversión en fondos de renta variable suele valer sólo el 10% de la suma, unos 5.000 – 10.000 euros por paquete.

¿Por qué no debería comprar paquetes más pequeños? Hay una tarifa de pedido por cada operación. Si compra un paquete por 100 euros, muchos bancos cobran directamente una tarifa de pedido de 5-8 euros. Por consiguiente, su cartera se reducirá directamente a 92-95 euros. Esto significa que ya ha realizado la primera pérdida de 5-8 euros, que un aumento correspondiente en el precio del fondo debe compensar primero. Eso significa, directamente en la compra 5% – 8%

Pérdida de valor.

Compra de 100 Euro Ø 6,5% de pérdida
más el 0,25% de comisión de trading

Si usted compra un paquete de 1.000 euros, la comisión de trading de nuestro ejemplar de 5-8 euros ya es mucho menos importante. Con una compra de 1.000 euros usted mantiene un valor de 992-995 euros. Por consiguiente, la pérdida de valor se reduce a sólo un 0,5% – 0,8%.

Compra de 1.000 euros Ø 0,65% de pérdida
más el 0,25% de comisión de trading

Con un paquete de 10.000 euros y una tarifa de pedido de 5-8 euros, la pérdida de valor se reduce directamente al 0,05% – 0,08%.

Compra de 10.000 euros Ø 0,07% de pérdida
más el 0,25% de comisión de trading

Por lo tanto, vale la pena comprar directamente paquetes más grandes.

Además, existe la cuota de compra anteriormente mencionada de alrededor del 0,25% del paquete comercializado.

Por supuesto, la tasa de administración de su cartera es igual de favorable. Cuanto más valor tenga, menor será el efecto en su cartera.

Puede encontrar más datos interesantes aquí:

• Acciones
• Fondos

Bonos – rendimiento y calificación

Los bonos gubernamentales, o bonos del tesoro, suelen estar disponibles en la moneda local. A diferencia de los bonos del tesoro (2 años), los títulos del Gobierno alemán tienen un vencimiento relativamente largo. Este vencimiento es por ejemplo de 10 o incluso 30 años. Lea más sobre los bonos del gobierno como inversiones de capital aquí.

Así que cuando usted compra un bono del gobierno, usted es un inversionista que presta dinero al estado. Esta fianza se concede por un período de tiempo determinado. A cambio, usted como prestamista recibe un tipo de interés fijo, los llamados cupones. El valor nominal de un bono suele ser el mismo durante todo el período.

Hechos sobre los bonos del Estado

Los 3 hechos más importantes acerca de los bonos gubernamentales como inversión de capital:

1. los bonos del gobierno se utilizan para financiar el gasto del gobierno, por lo que se presta dinero al gobierno cuando se compran los bonos

2. Los bonos gubernamentales pagan anualmente un tipo de interés fijo al inversor, el llamado cupón

3. El tipo de interés y el precio del bono gubernamental emitido se basan, por ejemplo, en la solvencia actual del país emisor.

Los bonos del gobierno son un banco seguro para el dinero. Quien se ocupa de la inflación actual ve rápidamente, los bonos del Estado no traen actualmente ningún rendimiento.

Lea más sobre el tema Bono gubernamental aquí

Rendimiento con madurez de 10 años

Rendimiento de los bonos del Estado a diez años de países seleccionados en todo el mundo en octubre de 2019.

Ingresos por intereses positivos

1. EE.UU. con 1,7
2. Grecia con 1,34
3. Italia con un 0,92 %.
4. España con un 0,22 %.
5. Portugal con 0,19
6. Irlanda con 0.02

Ingresos por intereses negativos

1. Alemania con – 0.45
2. Luxemburgo con -0,39
3. Países Bajos con -0,3 1%
4. Austria con -0.2
5. Finlandia con -0,2
6. Japón con -0.16
7. Francia con -0.14
8. Bélgica con -0,14%.

Metales preciosos – oro, plata, platino & paladio

Oro, plata, platino & paladio y el precio actual – aquí encontrará todo sobre los metales preciosos como inversión. El oro, en particular, es considerado como la forma de inversión durante y fuera de las crisis. ¿Ya lo sabías? La compra de oro de inversión está exenta de IVA. Precios actuales, consejos y más sobre el tema bajo metales preciosos como inversión de capital.

Los metales preciosos pueden ser utilizados como una forma de inversión por el inversor sin mucho conocimiento (una excepción es la plata).

A diferencia de las inversiones como los coches antiguos o el arte, un valor concreto es tangible y se determina diariamente en las bolsas de valores del mundo. Los inversores sólo tienen que seguir el precio actual de las acciones. Pero tenga cuidado: también es posible que se produzcan grandes fluctuaciones en el precio del oro (y otros metales preciosos), por lo que el riesgo es de medio a alto (por ejemplo, con la plata).

La rentabilidad es media, dependiendo de la evolución de los precios. El rendimiento de los metales preciosos es de medio a alto, dependiendo de la evolución de los precios, al igual que el riesgo de los metales preciosos. Los metales preciosos son una forma atractiva de inversión en todo el mundo. Se puede utilizar a corto plazo, sin grandes conocimientos técnicos. A través de las bolsas y el comercio, los valores concretos están siempre al alcance de la mano. Usted como inversor sólo tiene que seguir el precio de la acción. Por supuesto que también existen riesgos con los metales preciosos, así como las fluctuaciones generalmente altas, como se conoce del precio del oro.

Hechos sobre los metales preciosos

Los 3 hechos más importantes sobre los metales preciosos como inversión de capital:

1. El oro se compra principalmente en tiempos de crisis, por lo que la evolución de los precios es a menudo contraria a las cotizaciones bursátiles (en consecuencia, previsible)
2. El platino es particularmente raro y valioso (como se ve en los coches como inversión o en el arte como inversión, la rareza es un indicador superior), por lo tanto el paladio es un sustituto tan interesante
3. El paladio es muy interesante porque puede reemplazar al platino en la industria

La gran ventaja de los metales preciosos es que siempre se pueden seguir los precios actuales y así tener una sólida evaluación del valor y la apreciación (cuando se miran los precios actuales y también la historia)

Precios actuales, consejos y más sobre el oro, la plata, el platino y el co. bajo metales preciosos como inversión de capital.

Diamantes – Valoración & Certificado

Los diamantes ofrecen protección contra la inflación, las quiebras bancarias, las caídas del mercado de valores y las reformas monetarias. No sólo eso, el anonimato también juega un papel importante para muchos inversores. No existe un registro del inversor para los diamantes, ni acceso del Estado. Los diamantes no sólo se pueden obtener de forma anónima para los compradores, sino que también ofrecen la inmejorable ventaja de que son fácilmente convertibles en todo el mundo. ¿Seguro o no? Los diamantes como inversión de capital.

Joyería de Cartier (se utilizan hasta las partículas más finas):

¿Lo sabías? Los diamantes son la única moneda sustitutiva reconocida internacionalmente que se valora de igual manera en todos los países.

Cada diamante es único. Pueden ser del mismo tamaño, pero tienen valores extremadamente diferentes. La calidad se mide por el 4C de los diamantes. Esto significa que las diferencias se formulan por «Quilate, Color, Claridad y Corte». Determinan la calidad y el valor del diamante. Tan pronto como decides comprar diamantes, el aumento de valor libre de impuestos también juega un papel importante (mira nuestras estadísticas sobre el aumento de valor más adelante). El activo material sin costes de mantenimiento está libre de costes de mantenimiento, siempre y cuando se solucione su custodia.

Hechos sobre los metales preciosos

Los 3 hechos más importantes sobre los metales preciosos como inversión de capital:

1. protección (inflación, quiebras bancarias, caídas de la bolsa y reformas monetarias)

2. anonimato del comprador

3. convertibilidad global

Los diamantes son una excelente opción como parte de su propia cartera. Como ya hemos descrito en la introducción del artículo, una buena cartera debería estar compuesta por un tercio de cada una de las inversiones de interés fijo o valores, bienes inmuebles y activos tangibles móviles, como arte, moda de diseño o incluso diamantes.

¿Seguro o no? Los diamantes como inversión de capital.

Joyería – inversión de valor

La joyería es extremadamente diferente. Por un lado, está la conocida bisutería de los centros de las ciudades y de las empresas de venta por correo en línea. Incluso en el paseo de la playa alrededor del supermercado hay joyas de fantasía para comprar. Por otro lado, hay piezas especiales y exclusivas de marcas como Cartier, Chaumet, Bvlgari, Patek Philippe, Rolex y Tiffany. Lea más sobre la joyería como inversión.

Cuanto más rara es una pieza, más cara puede llegar a ser. Las joyas de alta calidad sólo deben comprarse en joyerías de renombre. En caso de duda, debería encargar una valoración del valor antes de comprar las piezas deseadas. Pero, ¿bajo qué circunstancias vale la pena invertir en joyas?

Hechos sobre la joyería

Los 3 hechos más importantes sobre la joyería como inversión:

1. Capital propio requerido (entrada de 5 a 6 dígitos)
2. Rendimiento moderado a largo plazo (estable a ligeramente creciente) / compromiso si se desea
3. Compra y comercio anónimos

Con unas sumas de compra tan elevadas, que como se ha descrito también alcanzan rápidamente un valor de 6 dígitos, las joyas son una inversión para personas adineradas y herederos. Para el inversor privado, más pequeño, la posterior reventa no es fácil y en la mayoría de los casos es una pérdida.

Lea aquí más sobre la joyería de inversión de capital

Marcas de joyería: Clasificación

1. Cartier
2. Van Cleef & Arpels
3. Boucheron
4. Harry Winston
5. Chaumet
6. Kloybateri
7. … las 10 principales marcas de joyería de lujo

Art – Sistema duradero sin valor de venta fijo

El acceso al mercado de arte establecido es posible para los recién llegados a través de galerías o subastas. Para los compradores con capital, el arte es ciertamente atractivo como inversión.

Es arriesgado que el arte no tenga valores fijos y por lo tanto no tenga perspectivas claras de beneficio. Los compradores también deben disponer de instalaciones de almacenamiento adecuadas. El riesgo es correspondientemente alto. El retorno del arte de hoy en día es alto, si se pide, en consonancia con el alto riesgo del arte como inversión.

El arte se comercializa fácilmente. La entrada en el comercio del arte lleva tiempo, por lo tanto el arte no es una inversión a corto plazo. Puede acceder al mercado de arte establecido a través de galerías y subastas de arte, por ejemplo, en las que puede participar con registro previo. Quienquiera que puja, el tiempo también es un poco. Por consiguiente, no hay perspectivas claras de beneficios en el comercio de arte, especialmente en las subastas. La seguridad también juega un papel importante, ya que los compradores deben disponer de instalaciones de almacenamiento seguras y adecuadas para guardar los objetos de arte.

Lea más sobre el arte como inversión de capital.

Las obras de arte más caras del mundo

1. Leonardo da Vinci – Salvator Mundi por US$ 450,3 millones

2. Pablo Picasso – Les femmes d’Alger por 179,4 millones de dólares

3. modigliani – Nu couché por 170,4 millones de dólares estadounidenses

Siga leyendo en Arte como inversión.

Procedimiento: 3 consejos para encontrar objetos

1. Elija una forma de arte que le interese, como la pintura, la fotografía, los gráficos, el diseño
2. Búsqueda de copias especiales únicas y/o objetos, que sólo se produjeron en pequeñas cantidades
3. Finalmente viene la elección de la estrategia correcta, se especula con artistas conocidos, artistas desconocidos

Moda de diseño – zapatos, chaquetas y bolsos

¿La moda de diseño como inversión de capital? Zapatos, chaquetas y bolsos caros, la alta costura no sólo está conquistando las metrópolis del mundo, sino que cada vez más inversores se están volcando en las piezas de diseño. La alta costura está en lo más alto de la lista en Nueva York, Dubai y Pekín. Las principales marcas de lujo ganan miles de millones. Echamos un vistazo a los diseñadores de alta costura más populares y a los posibles objetos de inversión. Lea más sobre la moda como inversión.

La gran ventaja de la moda de diseño: la moda de las marcas de diseño puede ser comprada por cada consumidor en una boutique de forma simple y sencilla. Se mejora aún más, si es necesario ofrece beneficios prácticos para el comprador. Sin embargo, los que compran bolsas & Co. de Hermés, Prade, Versace & Co. están menos interesados en el uso práctico que en el aumento de valor. La compra y el transporte son anónimos, ningún comprador está registrado.

Hechos sobre la moda de los diseñadores

Los 3 hechos más importantes sobre la moda como inversión:

Disponibilidad para todos

Anonimato en la compra

Riesgo de pérdida de valor debido a tendencias, noticias o influenciadores

En promedio, la humanidad se está volviendo cada vez más rica. Especialmente países como China e India quieren más y más artículos de lujo. Así que los precios de las piezas especiales están subiendo. Caros bolsos de mano, finos vestidos y zapatos están dando grandes beneficios.

Lea más sobre la moda de diseño como inversión de capital aquí.

Marcas de lujo: Clasificación

¡Consejo! Los 10 bolsos más caros del mundo. Lea más sobre las 10 principales marcas de moda de lujo aquí.

1. Hermes
2. Chanel
3. Louis Vuitton
4. Christian Dior
5. Ferragamo
6. Versículo
7. …

Además de las tres reglas básicas de rareza, condición original y cuenta de paciencia, el aumento de valor debe exceder los costos de funcionamiento del coche de inversión de valor. Los coches deportivos, los jóvenes y los veteranos pueden ser fácilmente comprados y adquiridos por todo el mundo a través del mercado de coches usados, por lo que empezar es fácil. Sin embargo, es extremadamente importante que se disponga de conocimientos especializados. La experiencia en el campo es absolutamente necesaria, para los legos completamente inadecuados y también en el riesgo medio a alto, sin conocimiento. Lea más sobre los coches y los coches clásicos aquí.

El rendimiento de los coches es de medio a alto, si el aumento de valor se da siguiendo las 3 reglas para los compradores de coches. Donde hay altos beneficios, siempre hay riesgo, con los coches como inversión de capital el riesgo es alto y las inversiones deben hacerse de acuerdo con la planificación. Los coches son especialmente para los hombres uno de los objetos de inversión, pero para los profanos la inversión en coches y coches clásicos no es adecuada. Recomendamos una buena alternativa, como fondos y bonos. Con un poco más de voluntad de tomar riesgos también los bienes raíces.

Hechos sobre los coches y los veteranos

Los 3 hechos más importantes sobre los coches como inversión de capital:

1. Atractivo aumento de valor (importante: aumento de valor sólo en la condición original)
2. Mucha experiencia y conocimiento para la valoración y la compra es un requisito previo
3. Disfrute activo del objeto en lugar de «sólo» invertir

Si quieres comprar coches como una inversión, tienes que tener mucho en cuenta. Además de las tres reglas básicas de rareza, condición original y paciencia, el aumento de valor debe superar los costes de explotación del coche como inversión (deportivos, juveniles y clásicos). Por lo tanto, para los profanos, la inversión en automóviles y coches clásicos es bastante inadecuada.

Lea más sobre los coches y los coches clásicos aquí.

Fabricante de coches de lujo: Clasificación

Lea más sobre las 10 principales marcas de joyería de lujo.

1. Rolls-Royce
2. Bentley
3. Ferrari
4. Lamborghini
5. Maserati
6. Aston Martin
7. …

antigüedades – Próximamente

Próximamente también encontrará más información sobre las antigüedades aquí.

• Sotheby’s
• Cristies

Préstamos privados – duración, costes y comparación

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal de mi banco? ¿Puedo obtener el crédito sin SCHUFA? Hay muchas preguntas, tenemos las primeras respuestas importantes. Para todas las demás preguntas, lo mejor es que se ponga en contacto con su asesor bancario o con un portal de comparación de préstamos de renombre. Así que usted está disponible a través de varios portales de mediación de crédito. La tasa de rendimiento actual de los préstamos personales es mediocre y, por lo tanto, el riesgo de los préstamos personales tampoco es alto. Los préstamos privados permiten oportunidades de inversión sencillas a través de varios portales de corretaje de crédito. Lea más sobre los préstamos privados aquí.

Por supuesto, también hay desventajas con los préstamos personales, ya que al contratar un préstamo, se necesita información detallada sobre los proveedores para evitar errores.

Lea más sobre los préstamos personales aquí.

Preguntas sobre el crédito personal

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal de mi banco?

¿Se destina un determinado préstamo personal?

¿Es obligatorio realizar una verificación de crédito previa en Alemania?

… sigue leyendo: Préstamo personal

Seguro de vida – riesgo & generación de activos

Las pólizas de seguro de vida pueden dividirse básicamente en dos tipos, el seguro de vida a término y el seguro de vida con dotación. Los seguros de vida se destacan sobre todo como la mejor protección para la pareja y los hijos (seguro de vida a término). Sin embargo, pueden hacer más, por ejemplo, la acumulación de activos para la vejez (seguro de vida de dotación). Todo sobre el seguro de vida.

Respondemos a sus preguntas: ¿Cómo funciona el seguro de vida? ¿Qué tan útil es una póliza de seguro de vida? ¿Es posible hacer que se pague el seguro de vida? Las buenas noticias primero, ¡sí! Este seguro especial se llama seguro de dotación o seguro de formación de capital. El costo del seguro que usted contrate depende de su objetivo individual de cobertura y del plazo acordado.

Hechos sobre el seguro de vida

Los 3 hechos más importantes sobre el seguro de vida como inversión:

1. Seguridad del capital
2. Protección de los supervivientes en caso de fallecimiento
3. Acumulación de capital (para el seguro de dotación)

Dependiendo de su situación personal, familiar y professional, son posibles diferentes pólizas de seguro de vida. En principio, sin embargo, cualquier persona que tenga una familia joven o parientes cercanos debe pensar en ellos.

Lea todo sobre las inversiones en seguros de vida aquí.

Gestión de inversiones – Gestores de activos privados

Gestión de Activos – Los gestores de activos ayudan a sus clientes a encontrar su camino en el complejo y cada vez más digital mundo financiero. A través de las conversaciones y la confianza analizamos la situación financiera del cliente en detalle, por lo que la confianza es fundamental para nuestro trabajo conjunto. Sus circunstancias personales actuales y sus objetivos a largo plazo se tienen en cuenta en la planificación. El resultado es una planificación detallada y personal de los activos, desarrollada individualmente para el cliente. La gestión de activos bien fundada y de alto rendimiento es posible tanto para los inversores financieramente fuertes como para los pequeños ahorradores. Más información sobre los costes y los importes mínimos de inversión más adelante. Lea más sobre la gestión de activos privados aquí.

¿Cuándo se amortiza la gestión de activos?

La gran pregunta es: ¿Cuándo empieza a dar frutos la gestión de activos? Los bancos ofrecen productos estandarizados para los activos a partir de 50.000 euros. En línea hay incluso modelos mucho más bajos.

Productos bancarios estandarizados a partir de 50.000 euros

Una gestión de patrimonio individual y personal, correspondientemente rentable, sólo vale la pena a partir de una suma de inversión mínima de 500.000 euros.

Asesoramiento personal de inversión a partir de 500.000 euros

Los asesores de inversión independientes ayudan con el asesoramiento financiero y el corretaje. Pero, ¿qué hace un asesor de inversiones, qué costes tiene usted como inversor y en qué se diferencia de la profesión del clásico asesor bancario en una sucursal bancaria?

Leer todo sobre el tema: Gestión de activos

Las inversiones más populares

¿Cuáles de las siguientes inversiones son actualmente las más populares? Estas estadísticas de la Oficina Federal son el resultado de una encuesta realizada a más de 1.000 encuestados sobre las diferentes formas de inversión preferidas en Alemania. En el momento de la encuesta, «alrededor del 27 por ciento de las personas encuestadas poseía una póliza de seguro de vida». En 2011, alrededor de un 40 por ciento de los encuestados todavía declararon que habían contratado un seguro de vida para la previsión de la vejez».

13% menos de pólizas de seguro de vida en 8 años

Puede encontrar más información sobre las estadísticas de Statista.

Volver al editorial de Inversiones de Capital.

La cuota de evaluación de riesgos: ventajas e inconvenientes

El acceso a las acciones es fácil para todos, en línea o en la sucursal del banco. Todos los bancos ofrecen este tipo de cuentas de valores, y algunos también cobran comisiones de gestión de cuentas de valores.

Siempre hay un riesgo para los profanos, porque el comercio es confuso. Los teletipos, las noticias, los tweets, muchas cosas influyen en los precios y la evolución. La negociación (diaria) de acciones requiere competencia y experiencia. Cuando se especula, es posible que se produzcan inmediatamente grandes pérdidas. Esto significa que el riesgo, pero también la pérdida, es de media a alta en caso de duda. Los que quieran empezar a operar de forma más segura deben recurrir a los ETF. Donde hay sombra, también hay sol. La rentabilidad de las acciones también es media o alta en comparación con las inversiones tradicionales, como las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo fijo o el dinero a la vista. Puede obtener más información al respecto en nuestro artículo sobre los fondos indexados (ETF).

Datos sobre las acciones como inversión

Los 3 datos más importantes sobre las acciones como inversión:

• Saber cómo se requiere
• Alto riesgo (también es posible el fracaso total)
• Los gastos de compra deben tenerse en cuenta en el volumen

Las acciones ofrecen grandes rendimientos, como también mostramos en el ejemplo de pago de dividendos en nuestro artículo. Sólo es importante que estudie en detalle el tema de las acciones antes de realizar su primera compra. Te contamos lo que debes tener en cuenta en los primeros pasos.

Ventajas

• Fácil acceso a través de los bancos o de los bancos directos (en línea)
• Es posible obtener altos rendimientos
• Ventajas fiscales

Desventajas

• Muchos bancos cobran comisiones por la gestión de la cuenta de custodia (Consejo: bancos directos, aquí se suele ahorrar mucho dinero, incluso al comprar. Lea más: Compra de acciones directas del banco)
• Comercio confuso, especialmente para los profanos
• Fluctuaciones de precios en tiempo real

¿Comprar acciones? Definiciones y consejos

Antes de comprar sus primeros valores, debe comprobar qué tipo de inversor es. Básicamente, tienes dos opciones.

1. Inversor pasivo (ETF, fondo de índice)
2. Inversor activo (acción)

¿Pasivo (ETF) o inversor activo (acción)?

Ambas formas ofrecen ventajas. Operar en acciones individuales permite obtener mayores rupturas de precios, por lo que potencialmente se obtienen más beneficios (y pérdidas). El riesgo aumenta. Si quiere operar con más precaución, puede comprar fondos indexados (ETF).

Inversor pasivo

La palabra cartera ETF significa «Exchange Traded Fund» y es un fondo de índice cotizado. Este fondo indexado sigue la evolución de un índice, como el DAX en Alemania o el NASDAQ en Estados Unidos. Pero estos son sólo los representantes más conocidos. Como verá en un momento en la lista de los mejores fondos, los más grandes y los más baratos.

Bolsa de Nueva York

En esencia, los ETFs combinan las ventajas de las acciones y los fondos en un solo producto, por lo que se puede invertir dinero directamente en mercados enteros a través de los ETFs. Una verdadera ventaja.

Inversor activo

A diferencia de los fondos con un riesgo manejable, usted también puede actuar como inversor activo en el comercio. Como inversor activo, invierte en acciones individuales. Esto lleva tiempo, porque hay que analizar cada empresa para determinar qué acciones se quieren comprar.

Como inversor activo, se verá afectado más rápidamente por las fluctuaciones de los precios. Incluso una mala noticia por la mañana sobre una sola empresa puede minimizar en gran medida su capital si no se diversifica.

Fuente: IhrHausverkauf.de(Comprar acciones)

Diferencia entre un banco propio y un banco directo

Con el banco tienes dos opciones, o vas a través del clásico banco de la casa, como el Volksbank y la Sparkasse. Aquí puede hacer que la compra sea gestionada directamente por el banquero, o su segunda opción, que es comprar sus acciones o fondos en línea, en un banco directo. Los bancos directos son los proveedores más conocidos, como comdirekt o degiro, pero también otros.

¿Cuál es la ventaja de un banco directo? Por regla general, son bastante más baratos que en una sucursal bancaria tradicional. Los bancos directos se ahorran la red de sucursales y los empleados. La diferencia entre una sucursal bancaria tradicional y un banco directo es clara: en una sucursal bancaria tienes una persona de contacto directo y puedes obtener asesoramiento si lo deseas. No tienes esta persona de contacto directo en un banco directo.

Si prefiere acudir a un banco local, asegúrese de que tiene una red bien desarrollada. Especialmente si a veces viaja o tiene citas de negocios en otras ciudades. ¿Qué bancos tienen más sucursales?

1. Deutsche Bank AG (2.984 sucursales)
2. Commerzbank AG (1.530 sucursales)
3. Postbank AG (1.092 sucursales)
4. Unicredit Bank AG (933 sucursales)
5. Wüstenrot Bausparkasse AG (500 sucursales)
6. Targobank AG (351 sucursales)
7. Santander Consumer Bank AG (324 oficinas)

Fuente: IhrHausverkauf.de(comprar acciones, a 30.06.2019)

Accionistas en Alemania

¿Cuántos accionistas hay en Alemania? En 2018, se podría registrar una media de unos 4,55 millones de accionistas directos en Alemania. Las cifras actuales de los accionistas directos en Alemania de 1996 a 2018 (en millones):

Fuente: Statista

Las acciones más caras del mundo

1. Berkshire Hathaway
   Holding estadounidense con 242.784,90 euros y una capitalización bursátil de 399.020 millones de euros.
2. Lindt & Sprüngli AG
   Swiss Chocolate, con 58.375,96 euros y una capitalización bursátil de 12.900 millones de euros.
3. Sika AG
   Especialidades químicas suizas, con 6.363,68 euros y una capitalización bursátil de 6.000 millones de euros.
4. Jardín Zoológico de Berlín
   Zoo con 5.703,01 y una capitalización bursátil de 62,73 millones de euros.
5. Sachsenmilch AG
   pertenece al Grupo Theo Müller con 5.025,01 euros y una capitalización bursátil de 50,25 millones de euros.
6. Banco Cantonal de Zug
   Banco suizo con 4.592,51 euros y una capitalización bursátil de 62,73 millones de euros.
7. Banco Hipotecario Lenzburg
   Banco suizo con 3.852,89 euros y una capitalización bursátil de 277,3 millones de euros.
8. Metal Zug AG
   Electrodomésticos, Control de Infecciones, Procesamiento de Alambres e Inmobiliaria, con 3.171,31 euros y una capitalización bursátil de 1.100 millones de euros.
9. SGS SA
   Empresa suiza de ensayos, inspección, certificación y verificación con 2.121,68 euros y una capitalización bursátil de 16.200 millones de euros.
10. A.P. Moeller Maersk B
    Compañía naviera danesa, producción de gas y petróleo con 1.633 euros. Capitalización bursátil33.000 millones de euros.

Fuente: Finanzen.net

¿Merece la pena comprar acciones?

Los que mantienen las acciones durante más tiempo reciben dividendos al final del ejercicio si tienen éxito.

271,1 % Aumento de los dividendos en 15 años

En este diagrama se puede ver de forma muy impresionante cómo los dividendos aumentan año tras año, mil millones tras mil millones. Esta es la evolución del pago de dividendos de las empresas del DAX en los años 2003 a 2019 (en miles de millones de euros). Sólo el salto de 2004 a 2019, que son 15 años, supuso 27.800 millones de euros adicionales en dividendos cada año. Un aumento del 271,15 % en comparación con el mismo año.

• 2003: 10.300 millones
• 2005: 15.200 millones
• 2007: 23.500 millones
• 2009: 22.100 millones
• 2011: 26.000 millones
• 2013: 28.000 millones
• 2015: 30.100 millones
• 2017: 32.100 millones
• 2019: 38.600 millones

Fuente: Statista

¿Cuánto cuesta comprar acciones?

Si está interesado en comprar acciones, encontrará muchos modelos de precios diferentes en línea, cada corredor tiene el suyo. En este caso, los precios individuales por compra de paquete dependen de su corredor en línea.

Las tarifas estándar para la compra de acciones suelen ser de cinco a ocho, como máximo diez euros. Además, hay una comisión del 0,25% en función del importe de la operación. La tasa por compra suele estar limitada a un importe máximo.

Si se conecta mucho a Internet, encontrará rápidamente alternativas a través de los motores de búsqueda y los portales de comparación. Por ejemplo, las ofertas de tarifa plana de varios corredores de descuento establecidos, como onvista, son atractivas.

Igualmente interesantes son las ofertas promocionales, en las que, en determinadas ocasiones, se suprime por completo la cuota que depende del volumen o la cuota completa.

Resumen de las comisiones y costes de la compra de acciones:

• Tarifa de compra de 5 a 8 euros, máximo 10 euros
• Importe de la negociación, en su mayoría 0,25 % de la compra
• ¡Tip! Oferta plana como en onvista

¿Primera compra de acciones? ¿Hay que invertir mucho o poco? Lea más sobre este tema aquí con un ejemplo de cálculo de compra de acciones.